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Un préstamo 401 (k) está diseñado para pagar los gastos de jubilación, no las necesidades actuales. Debido a eso, si tiene menos de 59 años y medio, paga una multa del 10 por ciento para la mayoría de los retiros. Sin embargo, en ciertos casos, es posible que pueda retirar fondos antes de eso sin estar sujeto a esos costos adicionales.
Préstamos 401 (k)
Retire dinero temporalmente sin penalización sacando un préstamo de su 401 (k). Algunos planes no los permiten, pero si el suyo lo permite, puede pedir prestado hasta $ 50,000 o la mitad del saldo de su plan, el que sea menor. Aunque tiene que devolver el dinero, lo hace devolviendo los fondos a su 401 (k), con intereses. El inconveniente es que si deja su trabajo, tendrá que devolver el monto total dentro de un período específico para evitar que se lo trate como un retiro anticipado.
Razones médicas
El IRS permite que los retiros paguen facturas médicas que excedan el 10 por ciento del ingreso bruto ajustado del contribuyente. No tiene que detallar las deducciones para aprovechar esto, pero sí debe realizar el retiro en el mismo año en que incurrió en el gasto. También puede tomar dinero de su 401 (k) si está incapacitado total y permanentemente, pero el IRS puede solicitar una prueba. Si está cobrando pagos por incapacidad del Seguro Social o de una póliza de seguro, eso sería una clara indicación de que los retiros son legítimos.
Separación de empleos
En ciertos casos, puede acceder a los fondos antes de tiempo si dejó su trabajo, ya sea que renuncie o lo dejen ir, cerca de la edad en la que, por lo general, podría utilizar su 401 (k). Si dejó su trabajo después de los 55 años, puede retirar dinero sin penalización. Eso se reduce a 50 años para trabajos de seguridad pública, como policías o bomberos.
72 (t) Retiros
Otra opción potencial para acceder al dinero en su 401 (k) sin penalización es la cortesía de la regla 72 (t) del IRS, que permite retiros anticipados basados en la esperanza de vida. Debe tomar una cantidad específica cada año durante al menos cinco años o hasta que cumpla 59 1/2, lo que sea mayor. Por ejemplo, si tiene 51 años cuando aprovecha la regla 72 (t), tendrá que tomar esa cantidad especificada durante 8 años y medio. Esto no se usa con mucha frecuencia y, por lo general, no será atractivo para los trabajadores más jóvenes que tendrían que realizar los pagos especificados durante un período prolongado. También pagará impuestos sobre el dinero en función de su categoría impositiva.