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Cada vez que alguien muere dejando una cuenta abierta en un banco, el banco quiere que se le informe de la muerte lo antes posible. Si bien los bancos no congelarán automáticamente los activos de una persona fallecida, bajo ciertas condiciones cuando una persona muere sin un testamento, los bancos pueden congelar la cuenta. Para que eso suceda, el representante del banco necesitaría ver un certificado de defunción para probar que el cliente había pasado. Cada decisión que tomen los funcionarios del banco para congelar los activos de una persona fallecida depende de tener un certificado oficial de defunción para ese cliente con el sello del estado.
Cuentas individuales
Las cuentas bancarias individuales son cuentas con un solo nombre. Solo el ejecutor de un testamento puede autorizar a un banco a congelar los activos de una persona fallecida con una cuenta bancaria individual, si esa acción es necesaria. El ejecutor de un testamento tiene el deber legal de manejar los asuntos de una persona fallecida de acuerdo con su testamento. Después de que el ejecutor haya desembolsado el dinero de la cuenta para pagar los gastos finales de la persona fallecida y haya pagado lo que fuera necesario a los herederos, el ejecutor debe cerrar la cuenta bancaria.
Cuentas conjuntas
Una cuenta bancaria conjunta es aquella que tiene más de un nombre. Los bancos no congelan los activos de una cuenta conjunta cuando uno de los propietarios de la cuenta fallece. Si el esposo y la esposa tuvieran una cuenta juntos y uno de ellos falleciera, los bienes pasarían al cónyuge sobreviviente. El cónyuge sobreviviente debe llevar una copia del certificado de defunción del cónyuge fallecido al banco tan pronto como sea posible para que el banco pueda eliminar el nombre y la información personal del difunto de la cuenta y volver a emitir las tarjetas de débito o crédito relacionadas con la cuenta solo a nombre del cónyuge sobreviviente.. Por esta razón, las personas mayores a menudo tienen cuentas conjuntas con un hijo o una hija para facilitar el acceso de sus hijos a la cuenta bancaria después de su muerte.
Sin voluntad
Los bancos pueden y congelan los activos de una persona fallecida si recibe una orden de un tribunal civil o testamentario en el caso de que la persona falleciera sin un testamento. La ley establece que el pariente vivo más cercano o los parientes más próximos recibirían el dinero. Sin embargo, si existe un desafío legal con respecto a quién tiene derecho a la cuenta, podría complicar el proceso por el cual los seres queridos de la persona fallecida tienen acceso a los activos mientras los detalles se resuelven en el tribunal.
Seguridad Social
Hay algunos casos en que un banco congelará los activos de una persona fallecida a solicitud de la Administración de la Seguridad Social. Eso podría suceder si la funeraria notifica a la Administración del Seguro Social en nombre de la familia el fallecimiento de una persona. La Administración del Seguro Social puede querer terminar inmediatamente los pagos del Seguro Social enviados electrónicamente a la cuenta bancaria. Los pagos que ya han sido depositados directamente en la cuenta también pueden ser revocados por el Tesoro de los Estados Unidos.