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Hay momentos en la vida en los que necesitas dinero, y lo necesitas rápidamente. Una fuente a la que muchas personas acuden cuando necesitan dinero en efectivo es el ahorro en sus cuentas de jubilación. Si está retirando su cuenta de jubilación antes de tiempo (antes de los 59 años y medio), debe seguir algunos pasos para minimizar las posibles consecuencias fiscales asociadas con el acceso a los fondos de jubilación antes de alcanzar la edad de jubilación. Seguir estos pasos garantiza que no perderá nada que pueda incurrir en multas adicionales.
Paso
Evaluar el tipo de cuenta de jubilación. Hable con el asesor de la firma de inversiones que posee su cuenta de jubilación o revise su acuerdo de cuenta para determinar qué tipo de cuenta de jubilación tiene: 401k, IRA, ROTH IRA, etc. El tipo de cuenta determina si sus contribuciones a la cuenta fueron antes de impuestos, que determina el impuesto y otras multas por las que podría ser responsable al retirar la cuenta antes de tiempo.
Paso
Decide cuánto quieres retirar. Algunas cuentas de jubilación le permiten acceder a algunos de los fondos, mientras que otras cuentas pueden requerir que cancele la totalidad de la cuenta para acceder a los fondos. Hable con la empresa de inversiones que posee su cuenta para tener una idea de cuáles son sus opciones para acceder al dinero.
Paso
Hable con su asesor fiscal. Pídales que calculen cuánto pagará en retiros anticipados y multas de impuestos (si las hay), para determinar cuál es el monto total con el que se retirará.
Paso
Retirar la cuenta. Póngase en contacto con la institución donde se encuentra su cuenta y hágale saber al asesor que desea cancelarla. Le enviarán los formularios que necesita completar o se encargarán de que complete los formularios en persona en una de sus sucursales.
Paso
Espera a recibir los fondos. Dependiendo de en qué se invierta el dinero en su cuenta de jubilación, puede llevar algunos días hasta que las inversiones en la cuenta se vendan y liquiden. Hable con su asesor de cuenta para averiguar cuánto tiempo tomará y cómo puede organizar recibir el cheque.