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La prórroga, ya sea en una hipoteca, un préstamo estudiantil u otra obligación financiera, proporciona un alivio financiero temporal para aquellos que no pueden pagar sus préstamos debido a circunstancias imprevistas. En virtud de la indulgencia, su prestamista acepta suspender el cobro del pago por un período de tiempo específico. Esto puede ser desde unos pocos meses hasta varios meses o incluso un año en el caso de préstamos estudiantiles. Durante este tiempo, no está obligado a realizar pagos y su prestamista no hará intentos de cobro. Mientras que la tolerancia se usa a menudo cuando las personas tienen dificultades financieras, el hecho de estar bajo tolerancia en sí mismo no dañará su puntaje de crédito.
Consideraciones
Su puntaje de crédito es una medida de varios factores, incluidos los índices de crédito disponibles, el historial de pagos y la carga de deuda actual. Cuando no puede permitirse realizar pagos, estos pagos atrasados se registran en su informe de crédito y disminuirán su puntaje de crédito a medida que pase el tiempo. Incluso un solo pago faltante puede hacer que su puntaje de crédito disminuya. La tolerancia, por otro lado, no se registra como un pago perdido porque ha hecho arreglos oficiales con los acreedores. Si bien esta puede ser una buena opción si tiene una dificultad financiera temporal, la indulgencia no es una solución a largo plazo. Además, cada acreedor tendrá diferentes calificaciones que deberá cumplir para calificar para la indulgencia, lo que significa que tendrá que discutir la opción con su prestamista para saber si califica.
Beneficios
Debido a que su puntaje de crédito disminuirá si no cumple con los pagos, la suspensión le permite evitar el impacto en su puntaje de crédito sin tener que realizar pagos que actualmente no puede pagar. Algunos acreedores no considerarán la deuda que está actualmente bajo tolerancia como parte de su deuda general al emitir un crédito, y esto puede ayudarlo a obtener la aprobación para ciertos tipos de crédito cuando su relación deuda-ingreso es un factor importante.
Otro beneficio de la indulgencia es el hecho de que los prestamistas consideran que trabajar con los acreedores para los acuerdos de pago es un signo de comportamiento responsable. En lugar de reducir su puntaje de crédito debido a la falta de pago, la indulgencia indica que ha realizado un esfuerzo de buena fe para resolver los problemas con el acreedor.
Advertencia
Si bien la tolerancia puede parecer una solución ideal, no es para todos. Pensada solo como una solución temporal, la indulgencia no corregirá los problemas subyacentes en su capacidad de pago. Si aún no puede realizar los pagos después de que finalice el período de indulgencia, algunos prestamistas pueden agregar cargos por demora u otras multas de pago. Y si bien no tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito al tener una indulgencia en su informe, tener varias cuentas en la indulgencia puede hacer que los prestamistas duden en prestarle, independientemente de su puntaje de crédito.
Planificación
Si planea aprovechar la indulgencia, es mejor actuar temprano; Si espera hasta varios meses de retraso, es posible que su prestamista no pueda trabajar con usted. Esto es especialmente cierto en el caso de los préstamos estudiantiles, cuando el incumplimiento de pago eliminará la mayoría de las opciones para resolver la deuda. Tan pronto como se dé cuenta de que no podrá pagar, comuníquese con el prestamista para hablar sobre sus opciones. Si ya tiene un par de meses de retraso, pregunte si puede solicitar que se aplique la indulgencia de forma retroactiva; Esto es posible con los préstamos estudiantiles, en cuyo caso se resolverán los pagos vencidos. Eso puede aumentar su puntaje de crédito.
Soluciones
Considere la tolerancia como una solución temporal a un problema temporal. Ser despedido, tener una factura inesperada, como reparaciones de automóviles o facturas médicas, u otros gastos temporales únicos que se incluyen en esta categoría. Si no está ganando suficiente dinero para cumplir con sus obligaciones financieras, o si tiene un problema continuo con el pago de sus facturas, la tolerancia no será una solución viable. Debe asegurarse de que cuando finaliza la indulgencia, podrá reanudar los pagos; De lo contrario, su crédito se verá afectado negativamente.