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Pasar cheques sin fondos en un intento de defraudar a alguien está en contra de la ley y está sujeto a sanciones civiles y penales. Accidentalmente rebotar un cheque no es un delito penal, pero está sujeto a multas o tarifas civiles. Los estados establecen las leyes que rigen los cheques de fondos malos, rebotados o insuficientes y limitan los cargos en consecuencia. En la mayoría de los estados, los acreedores pueden cobrar hasta tres veces el monto del cheque, más las tarifas razonables. Si accidentalmente rebota un cheque, asegúrese de pagarlo rápidamente para evitar cargos civiles.
Comisiones bancarias
Tanto el banco emisor como el banco receptor del cheque sin fondos cobran honorarios por los cheques devueltos, que finalmente se transfieren a la persona que originó el cheque. Dependiendo de los bancos involucrados, estas tarifas pueden ser tan bajas como unos pocos dólares o tan altas como $ 30 o más. Algunos bancos ofrecen protección contra sobregiros y le cobran una tarifa cuando pagan el cheque presentado y retiran el dinero de los ahorros u otra cuenta conectada. Los bancos pueden elegir qué cheques cumplen y las tarifas que cobran por estos servicios.
Tarifas de procesamiento
Algunos estados permiten tarifas de procesamiento además de las tarifas bancarias, "dentro de lo razonable". Debido a que los cheques sin fondos requieren un manejo doble, el trabajo adicional para procesar el cheque nuevamente o recolectar el dinero puede aumentar el dinero adeudado por el cheque sin fondos. Las empresas generalmente declaran por adelantado sus cargos por cheques sin fondos, que se suman a los cargos que usted paga a su banco.
Cargos Civiles
Algunos estados requieren un período de espera de 30 días después de una solicitud de pago antes de que un acreedor pueda presentar cargos civiles ante la agencia apropiada del estado, a menudo la oficina del fiscal de distrito de una ciudad o condado. Aquí es donde los costos de los cheques se vuelven costosos y los cargos adicionales se agregan al cargo del cheque original y a los cargos bancarios para la ejecución civil del pago. Algunas ciudades y condados exigen a los escritores de cheques sin fondos que participen en la capacitación de un día de duración, además de los honorarios para evitar que se repitan tales delitos.
Cargos criminales
Los cargos criminales se producen cuando la intención criminal de pasar cheques de manera fraudulenta se demuestra en un tribunal de justicia. Si se los encuentra culpables, los delincuentes fraudulentos que emiten cheques terminan con cargos y tiempo en la cárcel en la mayoría de los estados, a menudo hasta un año o más. Dependiendo de la cantidad del cheque, también pueden ocurrir cargos por delitos graves.