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Tomar un préstamo de día de pago puede ser una opción tentadora cuando se necesita dinero rápido. Generalmente no hay verificación de crédito y puedes tener dinero en tus manos en cuestión de horas. Simplemente entrega un cheque con fecha posterior por el monto del préstamo más los cargos e intereses, o autoriza un débito de su cuenta bancaria en la fecha de su próximo día de pago. Pero si necesita su próximo cheque de pago para hacerse cargo de otras facturas obligadas, un préstamo de día de pago se puede convertir en una ventaja financiera, ya que las tasas de interés y las tarifas a menudo son exorbitantes.
Cerrando tu cuenta
Puede cerrar su cuenta bancaria antes de que llegue el débito o el prestamista del día de pago presente su cheque de pago con fecha posterior, pero esto no lo exime de la responsabilidad legal de pagar el préstamo. Incluso puede que se encuentre en una deuda más profunda porque aún puede ser responsable de los cargos por sobregiro cuando el prestamista intenta completar la transacción. Si saca su dinero del banco y no lo vuelve a depositar inmediatamente, abriendo una nueva cuenta en otro banco antes de que llegue el pago del préstamo del día de pago, es posible que no pueda abrir otra cuenta. Le sigue un historial bancario negativo, por lo que si deja una cuenta en descubierto en una institución financiera, es posible que otro banco no esté dispuesto a abrir una nueva cuenta para usted.
Bloqueando la transacción
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor sugiere bloquear la transacción del prestamista del día de pago en lugar de cerrar su cuenta bancaria por completo. Si notifica a su banco por lo menos tres días antes de que el débito o el cheque esté programado para golpear, idealmente por escrito, el banco está legalmente obligado a rechazar la transacción. Si el préstamo está programado para reembolsarse en varias transacciones, puede detener el pago de todas ellas. El banco probablemente le cobrará una tarifa, pero a menudo es menos que un cargo por sobregiro, y esto no le dejará con un historial bancario malo. Notifique al prestamista del día de pago que también está bloqueando la transacción.
Responsabilidad por el préstamo
Si no cumple con el pago del préstamo, el prestamista del día de pago tomará medidas para cobrar el dinero que debe. Puede reportar su deuda atrasada a las agencias de informes de crédito y entregar la cuenta a una agencia de cobranza. Esto puede significar meses o incluso años de agravación, a menos que sus problemas financieros sean lo suficientemente graves como para planear solicitar la protección por bancarrota. Otra opción podría ser pedirle a su prestamista del día de pago que transfiera el préstamo a uno nuevo si no puede pagar en la fecha programada. Los intereses y las tarifas continuarán acumulándose hasta que pueda pagar todo, pero su puntaje de crédito permanecerá intacto.
Revisar la ley estatal
Los prestamistas de día de pago no son legales en todos los estados, así que consulte con la asistencia legal en su área para conocer las reglas en su jurisdicción. Si su estado prohíbe estos préstamos, el prestamista, o una agencia de cobranza, no podrá demandarlo por el monto del préstamo si usted no paga. Esto puede complicarse si se suscribió a la deuda en Internet en lugar de en una tienda tradicional ubicada en su estado. Algunos prestamistas en línea asumen la posición de que no están sujetos a las leyes estatales, pero con la ayuda legal, es posible que aún pueda luchar contra su reclamación de reembolso, o al menos por cualquier interés y aranceles adicionales incurridos por incumplimiento.