Tabla de contenido:
Es posible que escuche el término "relación deuda / ingreso" cuando solicite una tarjeta de crédito, préstamo o hipoteca. Se usa más comúnmente en la industria hipotecaria, ya que la mayoría de los productos de préstamos hipotecarios tienen una relación máxima de deuda a ingreso específica que se debe cumplir para poder calificar para la hipoteca.
Definición
La relación deuda / ingreso, también conocida como DTI, se calcula dividiendo el pago de la deuda por su ingreso mensual. En algunos casos, esta proporción se calcula sumando varias deudas y luego dividiéndolas con su ingreso mensual. El porcentaje que se obtiene se llama su relación deuda-ingreso, y es un factor que algunos prestamistas utilizan para determinar si califica para el producto de crédito que está solicitando.
Las hipotecas
La primera vez que muchas personas escuchan sobre las relaciones deuda-ingreso es en relación con una hipoteca. Las hipotecas utilizan dos índices de deuda a ingresos, denominados coeficientes de front-end y back-end. La relación de front-end se refiere solo a su deuda a ingresos cuando se trata de una hipoteca. El monto de la hipoteca prospectiva y el seguro hipotecario y los impuestos a la propiedad se suman y se dividen por su ingreso mensual bruto para producir el número de front-end. El número de back-end agrega el pago total de la hipoteca más sus otras obligaciones de deuda, como las tarjetas de crédito y los pagos de automóviles, y lo divide por sus ingresos mensuales. Ambos de estos números se usan para calcular si califica para una hipoteca.
Razones comunes
Las relaciones comunes utilizadas por las compañías hipotecarias generalmente dependen del tipo de hipoteca que está solicitando. Una hipoteca convencional, que es un producto hipotecario estándar ofrecido por un banco, generalmente tiene límites de 28 por ciento al final y 36 por ciento al final. Los productos hipotecarios especiales, como los ofrecidos por la Administración Federal de Vivienda, permiten un 31 por ciento más alto en el front-end y 41 por ciento en el back-end. Las proporciones pueden ser más altas caso por caso si existen otros factores atenuantes, como una gran cantidad de ahorros, una alta calificación crediticia o un pago inicial más alto.
Alquiler de casas
Cuando usted alquila un apartamento, el propietario calcula una relación deuda-ingreso para ver si puede pagar los pagos del apartamento. En general, con los alquileres, el único número de deuda utilizado es el pago del alquiler real, y no calcula otros tipos de deuda en el número. Los propietarios generalmente buscan un pago de alquiler que no exceda más del 30 por ciento de su ingreso mensual.