¿Cuál es el impuesto sobre retiros 401 (k) después de 65?

Guardar dinero en un 401 (k) durante sus años de trabajo es una de las formas más efectivas de acumular riqueza para sus años de jubilación. Pero acumular ese dinero es solo la mitad de la batalla. La otra mitad está diseñando una estrategia que le permite cubrir sus gastos de la vida diaria y minimizar sus impuestos. Comprender cómo los retiros 401 (k) afectan sus impuestos hace que diseñar una estrategia de este tipo sea mucho más fácil.

Calcule su obligación tributaria antes de tiempo.

Ingresos ordinarios

Cuando comienza a sacar dinero de su 401 (k), el dinero que saca se grava como ingresos ordinarios. Cuando hace su declaración de impuestos, el dinero que extrajo de su 401 (k) durante el año anterior simplemente se agrega a sus otros ingresos. Su obligación tributaria se basa en el total de todos sus ingresos, incluidos los retiros de su plan 401 (k), los intereses y dividendos y cualquier salario que pueda tener.

Edad 70 1/2

A medida que se acerca la edad de 65 años con dinero en su plan 401 (k), debe comenzar a pensar con anticipación hasta la edad de 70 1/2. Cuando llegue a esa edad, debe comenzar a tomar distribuciones mínimas de sus planes de jubilación, incluida su cuenta IRA tradicional y su plan 401 (k). Si no toma la distribución mínima requerida, enfrentará una multa fiscal igual a la mitad del monto que debería haber retirado del plan.

Planificación fiscal

Si nunca ha tomado dinero de su 401 (k), es una buena idea hacer una planificación de impuestos antes de solicitar ese primer cheque al administrador del plan. Cuando comienza a sacar dinero de su plan, aumenta su ingreso sujeto a impuestos, y eso puede aumentar su factura de impuestos. Tomarse el tiempo para revisar las implicaciones fiscales de su estrategia de retiro 401 (k) le da la oportunidad de modificar la cantidad que toma y mantener su factura de impuestos lo más baja posible.

Estrategia de retirada

La planificación fiscal debe desempeñar un papel en su estrategia de retiro 401 (k), pero no debe dictar la estrategia completa. También debe asegurarse de que su dinero dure todo el tiempo que viva, por lo que adoptar un enfoque conservador es una decisión inteligente. Retirar no más del 4 por ciento al 5 por ciento de su cartera 401 (k) el primer año puede ayudar a preservar su capital, al tiempo que reduce su factura de impuestos al mismo tiempo.