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Comprender su informe de crédito es una parte importante de la administración de sus finanzas personales. Los informes de crédito a menudo parecen crípticos, pero los diversos códigos alfanuméricos indican partes importantes de su estado financiero, incluidos algunos, como el código G o "colecciones", que podrían tener graves repercusiones si se los descuida.
Códigos de historial de pagos del consumidor
El Código G, que se encuentra en la sección "Historial de pagos del consumidor" de un informe de crédito de Experian, significa que al menos una cuenta está en cobros. Este código se aplica si el préstamo, posiblemente una tarjeta de crédito, un préstamo automotriz o una línea de crédito, está vencido hasta el momento en que el prestamista consideró necesario entregar el archivo a una agencia de cobranza.
Limpiando un código G
Las historias de pago de los consumidores permanecen en un informe de crédito durante dos años. Si sabe que todas sus cuentas están pagadas y el código G está allí por error, llame a su prestamista y a su agencia de crédito inmediatamente.
Su calificación crediticia caerá significativamente si un aviso de cobro activo permanece en su informe.
Supervise su informe de crédito
Los estadounidenses tienen derecho a recibir un informe de crédito gratuito de su agencia de crédito una vez al año. Equifax, Experian y TransUnion, las tres principales agencias estadounidenses, brindan este servicio en forma conjunta a través de annualcreditreport.com. Los canadienses tienen un derecho similar, si le piden a su agencia de crédito por escrito.
La verificación de su propio informe de crédito generalmente no afecta su calificación o puntaje. Las consultas frecuentes por parte de los prestamistas pueden dar la impresión de que está buscando crédito y se pueden anotar en su informe.