Cómo obtener un fallo de su informe de crédito

Si alguien lo demanda por alquileres impagos o facturas médicas, incumplimiento de pago de un préstamo o daños en una demanda civil y las reglas judiciales en su contra, el tribunal emitirá una sentencia en la que se indicará la cantidad de dinero que debe. Las agencias de crédito recopilan información sobre juicios, como lo hacen con los impuestos y bancarrotas, y tener esta información en su informe daña su calificación crediticia y podría impedirle obtener un préstamo. Eliminar un fallo de su informe de crédito mejorará su puntaje de crédito y lo hará más atractivo para los prestamistas.

Vista aérea de un teléfono, una libreta y un bolígrafo en un escritorio. Crédito: mishelvs / iStock / Getty Images

Duración de un juicio

Si no hace nada para eliminar una sentencia de su informe de crédito, permanecerá en su informe durante siete años o hasta que se agote el plazo de prescripción, lo que sea más largo. El plazo de prescripción para las sentencias es de 10 a 20 años, dependiendo del estado en que se emitió la sentencia. La sentencia podría permanecer en vigencia mucho más tiempo, porque el acreedor tiene la opción de regresar a la corte y solicitar una extensión si la sentencia sigue sin pagar. En cualquier momento durante ese período, su acreedor podría ejecutar la sentencia mediante el embargo de los salarios o su cuenta bancaria.

Tratar con agencias de crédito

Las tres principales agencias de informes de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) no necesariamente tienen información idéntica sobre usted. Obtenga un informe de crédito actual de cada agencia y vea si cada uno tiene el juicio en la lista. Usted tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada agencia una vez al año. Para eliminar una sentencia, deberá ponerse en contacto con cada agencia y presentar su caso para eliminar la sentencia. Póngase en contacto con cada agencia a través de una carta certificada. Desea tener un registro escrito de su contacto con la agencia y la verificación de que recibió su comunicación.

Sentencia pagada

Si pagó el fallo en cuestión, debería haber sido eliminado de su informe de crédito automáticamente, pero a veces esto se pasa por alto. Escriba a cada agencia de crédito y proporcione toda la información que tenga sobre la sentencia cancelada, incluidas las copias de los recibos, la fecha en que se pagó la sentencia y cualquier comunicación del tribunal que emitió la sentencia que acredite la liquidación.

Juicio fuera de fecha

Si el plazo de prescripción para su fallo ha caducado y la persona o empresa que presentó el fallo no ha regresado a la corte para renovarlo, puede impugnar el fallo y retirarlo de su informe de crédito. Si la persona que presentó la sentencia falleció, o el negocio al que debía dinero ya no existe, esto también es motivo para que se elimine la sentencia. Investigue las leyes de su estado para determinar si el estatuto de limitaciones ha expirado para su juicio y haga referencia a esta ley en su carta a las agencias de crédito. Un obituario o aviso de cierre de un negocio respaldará cualquier reclamo que usted haga de que la persona o negocio a quien le debía la deuda ya no existe.

Otras razones para la eliminación

En raras ocasiones, se mostrará un fallo en su informe de crédito que es erróneo porque se cometió un error al registrar el número de Seguro Social o el fallo pertenece a una persona con el mismo nombre. Cada vez que disputa algo en su informe de crédito, incluida una sentencia, la agencia de crédito tiene 30 días para responder.