Tabla de contenido:
Los posibles propietarios de viviendas que compran una hipoteca pueden considerar uno respaldado por la Administración Federal de Vivienda, que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano del Gobierno de los Estados Unidos. Estas hipotecas, comúnmente conocidas como préstamos FHA, alivian algunos requisitos de la hipoteca y permiten que algunos prestatarios compren una propiedad con un pago inicial de solo el 3-1 / 2 por ciento del precio de compra de la vivienda.
Fondo
De acuerdo con el sitio web oficial del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., O HUD, la Administración Federal de Vivienda ha ayudado a respaldar las hipotecas desde 1934. Aunque los prestamistas aprobados por el gobierno revisan las solicitudes de los prestatarios y emiten las hipotecas, la Administración Federal de Vivienda o FHA. Proporciona seguro sobre la deuda. Debido a que el seguro del gobierno elimina parte del riesgo del proceso de la hipoteca, los prestamistas generalmente aprueban las hipotecas de la FHA para los prestatarios que pueden no calificar para otros préstamos no asegurados.
Requerimientos
Para obtener la aprobación de una hipoteca FHA, el solicitante debe cumplir con ciertos requisitos. El prestatario debe pagar una prima por el seguro hipotecario, de acuerdo con el sitio web de la FHA, para ayudar a compensar las pérdidas de las deudas impagas. Los prestatarios de la FHA también deben cumplir con dos proporciones: una que mida la cantidad de pagos hipotecarios mensuales en comparación con la cantidad de ingresos mensuales, y otra que mida la cantidad de los pagos mensuales requeridos, incluidos los pagos de hipotecas, pagos de automóviles, tarjetas de crédito y otras deudas. Contra el ingreso mensual. Los prestatarios de la FHA también deben completar una lista de verificación de préstamos que incluya elementos básicos como el número de Seguro Social, el salario mensual bruto, el valor de todos los bienes personales, talones de cheques recientes y declaraciones de impuestos personales.
Negación
De acuerdo con el sitio web de hipotecas FHA Info, muchas personas que son rechazadas por una hipoteca de la FHA reciben esa decisión basándose en el desempeño crediticio anterior. El historial de pagos reciente de otras deudas juega un factor importante en una decisión de crédito de la FHA, y los principales problemas crediticios como juicios o actividades de cobro en los últimos dos años pueden llevar a la denegación de crédito. Los solicitantes que no cumplan con los coeficientes de deuda a ingresos aprobados por la FHA también pueden recibir un rechazo, ya que la FHA exige que los prestatarios tengan un pago de hipoteca máximo para ingresos efectivos del 29 por ciento y un pago total máximo para ingresos efectivos del 41 por ciento.. Finalmente, de acuerdo con la información de la FHA, cada estado impone límites a los montos de las hipotecas de la FHA, y los solicitantes que buscan hipotecas grandes que excedan estos límites pueden recibir una denegación.
Precalificación
Para precalificar una hipoteca de la FHA, los solicitantes solo deben demostrar la capacidad de obtener un empleo y un historial laboral estable que incluya trabajar con el mismo empleador durante al menos dos años. Según la información de la FHA, los prestatarios tampoco deben tener ejecuciones hipotecarias ni quiebras en los últimos tres años. Aunque los prestamistas pueden precalificar a los solicitantes de hipotecas de la FHA, el proceso de aprobación final requiere una revisión más exhaustiva y algunos solicitantes precalificados pueden ser rechazados.
Consideraciones
Si bien las hipotecas de la FHA permiten que los compradores compren una casa con un pago inicial de solo el 3-1 / 2 por ciento, el préstamo hipotecario del sitio web de compra de viviendas señala que las primas de seguro obligatorias pueden hacer que los préstamos de la FHA sean considerablemente más caros que las alternativas convencionales. Además, las altas primas de seguro pueden afectar el patrimonio de la vivienda, y los préstamos de la FHA pueden tener tasas de interés más altas que las hipotecas convencionales similares.