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Ser propietario de su casa de forma gratuita y clara hace que sea más fácil obtener un préstamo con garantía hipotecaria porque significa que tiene un 100% de capital y que un prestamista puede asumir la primera posición de gravamen sobre su casa. Sin embargo, si tiene mal crédito, puede que le resulte difícil calificar para un préstamo independientemente de su capital.
Riesgo
Antes de otorgarle crédito, el prestamista debe realizar una evaluación de riesgo que implique revisar su puntaje crediticio para determinar la probabilidad de que usted pague el préstamo. Cuando paga las tarjetas de crédito o los préstamos tarde, tiene un impacto negativo en su puntaje de crédito. Las sentencias relacionadas con deudas impagas y eventos como la ejecución hipotecaria y la bancarrota pueden dañar gravemente su puntaje de crédito. En comparación, los prestamistas tienen menos probabilidades de aprobar un préstamo para alguien con mal crédito que alguien con buen crédito porque el historial sugiere que la persona con mal crédito puede incumplir con el préstamo.
Colateral
Los préstamos con garantía hipotecaria exponen a los prestamistas a un nivel de riesgo más bajo que las deudas no garantizadas porque, si no cumple con el préstamo, el prestamista puede confiscar su casa y venderla para recaudar dinero para pagar el préstamo. Muchas personas toman préstamos con garantía hipotecaria como segundo gravamen detrás de una hipoteca. En estas situaciones, el prestamista con garantía hipotecaria puede terminar sufriendo una pérdida si el prestatario no cumple con los pagos y la venta de la vivienda no genera suficiente dinero para cubrir ambos préstamos. Sin embargo, si su casa es libre y clara, su prestamista asume menos riesgos y, por lo tanto, el prestamista puede considerar emitir un préstamo para usted a pesar de su mal crédito.
Interesar
Las personas con buen crédito pagan tasas de interés bajas, pero incluso con préstamos con garantía hipotecaria de bajo interés, los bancos obtienen enormes ganancias durante largos períodos. Algunos bancos emiten préstamos con garantía hipotecaria para personas con mal crédito y cobran tasas de interés muy altas. Si paga dos o tres veces más intereses que alguien con buen crédito, entonces el banco puede ganar dinero con su préstamo dos o tres veces más rápido. Si nunca deja de pagar el préstamo, el banco obtiene una gran ganancia, incluso si no cumple con el préstamo, porque el banco ya ha recuperado gran parte de sus costos iniciales.
Otras Consideraciones
Si puede encontrar un prestamista dispuesto a prestar a pesar de su mal crédito, todavía hay varios otros factores a considerar. No puede obtener un préstamo a menos que tenga ingresos suficientes para asumir el nuevo pago. No puede pedir dinero prestado contra una casa en mal estado y algunos prestamistas no emiten préstamos contra propiedades como casas móviles o condominios. Por lo tanto, su puntaje de crédito malo puede hacer que sea difícil pedir prestado, pero también lo pueden hacer muchos otros factores.