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Los préstamos son contratos legales entre deudores y acreedores. Al firmar, el deudor acepta pagar una cierta cantidad al acreedor por mes hasta que el préstamo sea cancelado. Si el deudor no paga según lo acordado, se considera que ha incumplido con el pago del préstamo. El incumplimiento tiene serias consecuencias para su crédito y, en algunos casos, puede interferir con otras áreas de su vida. Siempre está en contacto con su acreedor de inmediato si tiene problemas financieros para poder hacer arreglos de pago en lugar de incurrir en incumplimiento.
Definición
Si no hace un pago del préstamo en la fecha que acordó cuando firmó los documentos del préstamo, su préstamo está en mora. Muchos acreedores otorgan un período de gracia a los prestatarios antes de declarar oficialmente el incumplimiento. Por ejemplo, las compañías de préstamos estudiantiles pueden darle hasta 120 días para actualizar su préstamo o hacer arreglos de pago antes de tomar una acción de cobro. Si su préstamo está en incumplimiento, su acreedor puede cerrar su cuenta y comenzar un proceso de cobro en su contra.
Consecuencias
Entrar en incumplimiento puede tener serias consecuencias para su crédito. La mayoría de los tipos de incumplimiento permanecen en su crédito durante cinco a siete años, según las leyes de su estado. Además, si la deuda estaba garantizada por una propiedad (un préstamo hipotecario o un préstamo para vehículos), el acreedor puede tomar medidas para reclamar y revender la propiedad. Los acreedores que le otorgaron una deuda no asegurada pueden demandarlo y solicitar que el tribunal embargue su salario para pagar la deuda.
Préstamos estudiantiles
Si no realiza los pagos de sus préstamos estudiantiles dentro de los 270 días posteriores a la fecha de vencimiento del préstamo, entrará en incumplimiento. El incumplimiento de los préstamos estudiantiles es especialmente problemático porque estos préstamos son para grandes sumas de dinero y porque su acreedor es el gobierno federal. Si no cumple con sus préstamos estudiantiles, el incumplimiento permanece en su crédito durante siete años. Además, el gobierno federal puede incautar sus reembolsos de impuestos sobre la renta o cualquier pago de beneficios del Seguro Social. El gobierno también puede embargar hasta el 15 por ciento de su salario. No puede recibir más ayuda financiera federal, se le puede prohibir el ingreso a las Fuerzas Armadas y, en algunos casos, no podrá renovar una licencia profesional hasta que pague sus préstamos estudiantiles en su totalidad.
Las hipotecas
En la mayoría de los casos, los prestamistas hipotecarios consideran que el deudor ha incurrido en incumplimiento de pago si no ha realizado el pago de una hipoteca en 90 días. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios pueden iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria si el prestatario no cumple con un solo pago, por lo que es mejor comunicarse con el prestamista de inmediato si tiene problemas financieros. Una vez que el prestatario entra en incumplimiento, el prestamista acude al tribunal para obtener el permiso para confiscar y revender la propiedad. Esto se llama ejecución hipotecaria. Los prestatarios pueden evitar la ejecución hipotecaria haciendo arreglos de pago con el prestamista o vendiendo la casa para cubrir el costo de la hipoteca.