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Si bien las tasas de interés de un individuo generalmente se ven afectadas por su puntaje de crédito, la tasa de interés promedio ofrecida a los prestatarios, tanto individuos como organizaciones, como empresas y gobiernos, se ve afectada por las tendencias macroeconómicas. Uno de ellos es el nivel de inflación. Cuando se produce la deflación, cuando una unidad monetaria gana valor, la tasa de interés generalmente se reducirá para mantener el ritmo.
Tasas de interés
Cuando un prestamista emite un préstamo, generalmente cobra una tasa de interés sobre el préstamo. Esta tasa de interés está diseñada para proporcionar al prestamista una ganancia, ya que recibirá más devoluciones por parte del prestatario de lo que emitió. Sin embargo, el prestamista solo obtendrá una ganancia si el dinero que recibe de vuelta puede comprar más que cuando lo prestó. Por lo tanto, debe prestar atención a la tasa de inflación.
Deflación
En la mayoría de las economías sanas, el dinero perderá lentamente su valor con el tiempo. Cuando una unidad monetaria puede comprar menos en el momento del tiempo que antes, se dice que sufrió una inflación. Sin embargo, en algunos casos, una unidad de moneda ganará valor. Esto se llama deflación. Aunque esto puede sonar bien, la deflación puede causar estragos en una economía, en parte debido a su efecto en las tasas de interés.
Prestamistas
Cuando ocurre o se espera que ocurra la deflación, los prestamistas generalmente devolverán las tasas de interés. Esto se debe a que el valor del dinero que recibirán los prestamistas cuando los prestatarios devuelvan sus préstamos probablemente será mayor que el valor del dinero que emitieron los prestamistas. Por lo tanto, para seguir siendo competitivos, los prestamistas recortarán las tasas de interés y, sin embargo, seguirán obteniendo ganancias con sus préstamos.
Oferta y demanda
Cuando se produce la deflación, las personas suelen pedir menos dinero prestado. Esto se debe a que la deflación puede hacer que los salarios bajen, lo que dificulta el pago de los préstamos. Esto puede llevar a una caída en la demanda de préstamos, obligando a los prestamistas a ofrecer tasas aún más bajas para atraer clientes. Esta caída en la demanda de préstamos puede llevar a una menor expansión económica, lo que puede deprimir aún más los precios, lo que lleva a un caos económico.