¿Qué es el seguro VSI?

El seguro de interés único del proveedor (VSI) es una póliza de seguro que protege al prestamista de un vehículo que está siendo financiado por pérdidas causadas por robo o colisión. El seguro VSI proporciona cobertura de responsabilidad básica que a veces se paga a través de las tasas de originación del préstamo en el momento en que se compra un vehículo o en pagos mensuales como parte del pago del préstamo. El seguro VSI se asocia comúnmente con vehículos como motocicletas y embarcaciones, aunque puede aplicarse a cualquier vehículo con ruedas y embarcaciones que se financien.

Los prestamistas protegen su interés en la compra de su vehículo.

Propiedad tangible

El seguro VSI se divide en dos tipos de cobertura: propiedad tangible y pérdida por incumplimiento o crédito. La cobertura de propiedad tangible incluye solo el interés del prestamista en la propiedad tangible, también conocida como garantía. Por ejemplo, si compra un barco por $ 5,000 y obtiene un préstamo por la mitad del monto, $ 2,500, esta cobertura solo cubre hasta $ 2,500 del valor del barco si se daña. Solo el prestamista puede presentar un reclamo por su pérdida al proveedor de seguros VSI. El comprador no recibe nada bajo el seguro VSI para propiedad tangible.

Predeterminado o pérdida de crédito

El otro tipo de cobertura VSI, incumplimiento o pérdida de crédito, básicamente garantiza que el comprador de un vehículo pague su parte del préstamo en su totalidad y no incumpla los pagos del préstamo. Cuando un comprador incumple el préstamo y el vehículo es recuperado, el prestamista puede presentar un reclamo de reembolso por su parte del préstamo del proveedor de seguros VSI. El prestamista solo puede recibir el valor de la propiedad en el momento de la recuperación menos el monto pagado por el prestatario. En esencia, este tipo de seguro se considera una póliza de cobertura general. El prestamista generalmente le paga al asegurador una prima mensual para este tipo de cobertura, aunque en algunos estados se le permite al prestamista pasar los costos al comprador ya sea en la tarifa de originación del préstamo o en los pagos mensuales del préstamo. Nuevamente, el comprador no recibe nada por esta cobertura.

Requisito

Por lo general, se requiere que VSI cubra los vehículos comprados con la ayuda financiera de un prestamista.

Divulgación del prestamista

Los prestamistas deben revelar información relacionada con el seguro VSI a los compradores antes del punto de venta. Además, el VSI debe calcularse como parte del cargo financiero e incluirse al estimar la tasa de porcentaje anual del préstamo (APR). Sin embargo, el costo del seguro VSI no se puede tener en cuenta en el monto total del préstamo financiado por el prestatario.

Limitaciones de cobertura

Se recomienda que los compradores de vehículos adquieran cobertura adicional y no confíen solo en el seguro VSI, ya que esta cobertura está estrictamente destinada a cubrir la parte del vehículo del prestamista, no todo el vehículo. Además, las tasas de las primas tienden a aumentar con cada reclamación que se hace, y con el tiempo puede resultar demasiado costosa para el comprador. En los casos en que se cancela el seguro, el comprador puede tener limitaciones para encontrar una cobertura de reemplazo, ya que otras compañías de seguros lo percibirán como de alto riesgo.