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Cuando fallece sin designar un beneficiario para su 401k, hay varios factores que determinan quién recibe los fondos de su cuenta. Si está casado, lo más probable es que su 401k pase a su cónyuge. Si no está casado, los destinatarios de su cuenta están determinados por los términos de su testamento o por las leyes de intestado de su estado.
Sin Beneficiario
Si está casado en el momento de su muerte, la ley federal establece que en la mayoría de las situaciones su 401k pasa automáticamente a su cónyuge, independientemente de si ha designado a un beneficiario diferente o no a ningún beneficiario. La ley hace una excepción si su cónyuge ha firmado una renuncia por escrito de su derecho a heredar su 401k. Si no está casado cuando fallece y no ha designado a un beneficiario, o si su beneficiario designado es anterior a su fallecimiento, su 401k se convierte en parte de su patrimonio. Los destinatarios finales de sus fondos 401k se determinan en función de si usted muere o no con un testamento válido.
Será
Cuando deje un testamento válido, los términos de su voluntad determinarán cómo se distribuirán sus fondos 401k. Antes de que sus seres queridos puedan recibir sus activos 401k, su testamento debe pasar por el proceso de sucesión. Durante la sucesión, su 401k se combina con sus otros activos del patrimonio, y todas las deudas e impuestos finales deben pagarse antes de que los activos restantes se distribuyan entre los que figuran en su testamento. La duración del proceso varía según el estado, pero la legalización generalmente dura entre nueve meses y dos años.
Sin voluntad
Morir sin un testamento válido significa que dejas atrás un "estado de intestado". Su propiedad, incluyendo su 401k, todavía debe pasar por la legalización; sin embargo, las leyes de intestado de su estado determinarán quién es el que finalmente obtiene su propiedad. Las leyes estatales varían, pero las propiedades internas generalmente se dividen entre sus parientes sobrevivientes más cercanos.
Consideraciones
No actualizar sus designaciones de beneficiarios puede descarrilar sus planes de sucesión. Convierta en un hábito revisar y actualizar a los beneficiarios de su cuenta 401k y sus otras cuentas de inversión cada vez que actualice sus otros documentos de planificación patrimonial.