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La tecnología informática ha facilitado más que nunca la creación de instrumentos bancarios fraudulentos. Los cheques falsificados y falsificados causan pérdidas significativas a los bancos y sus clientes. Sin embargo, no siempre está claro quién es el responsable final de estas pérdidas.
El falsificador
La persona que falsificó el cheque siempre es responsable ante el titular de la cuenta y el banco por la conversión (o la toma de lo que no es suyo), el fraude y otras causas de acción. Desafortunadamente, en el momento en que se descubre la falsificación, el falsificador generalmente se ha ido hace mucho tiempo, dejando al banco y al cliente para combatirlo.
El Banco
La responsabilidad de un banco por un cheque falsificado surge porque mantiene su firma en sus registros y, por lo tanto, está en la mejor posición para verificar la exactitud de la firma y prevenir el fraude. Según el Código Comercial Uniforme (UCC, por sus siglas en inglés) adoptado por la mayoría de los estados, un banco solo puede cobrarle los cheques que son "debidamente pagaderos", mientras que un cheque falsificado no lo es. Esto crea una posible responsabilidad para un banco si le cobra por un cheque falsificado. Sin embargo, esta responsabilidad puede ser transferida a usted bajo ciertas circunstancias.
El cliente
Si la falsificación fue causada por la negligencia del cliente, el banco puede negar la responsabilidad. Cuando recibe un extracto bancario mensual, es responsable de revisar cuidadosamente los cheques enumerados y de notificar al banco de inmediato cualquier discrepancia (generalmente dentro de los 30 días, a veces menos). Si no lo hace, es posible que el banco no le permita recuperar los fondos.
Pasivos cambiantes
Incluso si no revisó sus extractos bancarios a tiempo, puede recuperar los fondos si puede demostrar que el banco fue negligente en el pago del cheque falsificado. En algunos casos, usted y el banco pueden compartir la pérdida. Si demuestra que el banco no pagó el artículo de buena fe, el banco es responsable. Sin embargo, incluso si el banco tiene la culpa, si no reporta una falsificación dentro de un año después del extracto bancario, no puede recuperar nada del banco.
Prevención
La mejor defensa contra la falsificación de cheques es estar vigilante. Lleve un registro de sus cheques y revise los estados de cuenta bancarios. Incluso si no equilibra su chequera, revise los cheques. Si ve algo que parece inusual, avise a su banco inmediatamente.