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Las anualidades son inversiones que ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos sobre activos que sirven como cuentas de jubilación complementarias. Las anualidades fijas indexadas son híbridos de anualidades fijas y variables, dando a los inversores un rendimiento mínimo garantizado de los activos con mayor potencial de crecimiento. La garantía se otorga en años en que el mercado ha bajado y los rendimientos más altos reflejan el mercado específico que refleja la anualidad indexada cuando el índice está arriba.
Garantía principal: Pro
Los inversores que se encuentran cerca o en retiro suelen buscar el menor riesgo posible con los activos. Cuanto más cerca está un inversionista de necesitar los activos, más dinero transfiere a inversiones fijas o aseguradas, como bonos, anualidades fijas o certificados de depósito bancarios. Cuando la protección de los activos ganados durante toda la vida es la principal preocupación de los inversionistas, la anualidad fija indexada proporciona esa seguridad. Los inversores pueden colocar los activos en la cuenta y saber que no solo se garantiza el capital, sino que se les pagará una tasa de interés nominal independientemente de lo que haga el mercado.
Duración: Con
La mayoría de las anualidades fijas indexadas son por un mínimo de cinco años. Esta duración es requerida por las compañías de seguros que necesitan asegurar que puedan permanecer solventes en los períodos difíciles del mercado. Junto con los términos del contrato, las anualidades fijas indexadas deben mantenerse hasta los 59 años y medio para evitar una multa impositiva del 10 por ciento aplicada a las distribuciones de ganancias. Para aquellos que necesitan más liquidez en activos de jubilación y ahorros, la anualidad fija indexada puede no ser una buena opción.
Participación en el mercado: Pro
La anualidad fija indexada refleja uno de los principales índices del mercado y cuando sube, los inversores no se arrepentirán de estar al margen del mercado de valores. Cuando el índice sube, la anualidad fija indexada obtiene más que el rendimiento mínimo garantizado. Esto permite a los inversores conservadores la capacidad de hacer crecer los activos sin poner en riesgo al principal.
Upside limitado: Con
La participación en el mercado de anualidades fijas indexadas es limitada. Hay dos factores al alza limitada: la tasa de participación y el tope de rendimiento. La tasa de participación es un porcentaje que recibe el inversionista en el aumento del índice. Por ejemplo, si el índice S&P 500 aumenta un 10 por ciento pero la tasa de participación de la anualidad del índice es del 80 por ciento, el inversionista obtiene el 8 por ciento. La tasa se define en cada contrato de anualidad indexada y tiene un límite en la devolución que limita la cantidad que una persona puede ganar en un año cualquiera. Entonces, si el S&P 500 ha subido un 20 por ciento, pero el límite de anualidad es del 10 por ciento, el inversionista obtiene un máximo del 10 por ciento, no el 16 por ciento sugerido por la tasa de participación.