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Las IRA y 401k son dos formas de ahorrar para la jubilación, en las cuales la edad de jubilación determinada por el IRS para los retiros no autorizados es de 59 años y medio. Las diferencias clave entre los planes IRA y 401k pueden determinarse revisando cómo se origina el plan, quién es el fiduciario y cuánto control tiene el inversionista sobre las opciones de inversión.
Plan de empleador vs. Autodirigido
Un plan 401k es un plan patrocinado por el empleador que le permite a una persona aportar un porcentaje de los ingresos antes de impuestos. Una cuenta IRA es una cuenta abierta por el individuo que permite aportar hasta $ 5,000 por año.
Impuestos
Tanto los planes 401k como los IRA tradicionales contribuyen con dinero antes de impuestos con las distribuciones agregadas al ingreso bruto ajustado; retiros anticipados pueden ser gravados adicionalmente al 10 por ciento. Una cuenta IRA Roth permitirá que las contribuciones después de impuestos sin deducción crezcan libres de impuestos hasta la jubilación.
Controlar
Un fideicomisario de la compañía administra un plan 401k con opciones de inversión limitadas a lo que ofrece el fiduciario de la compañía. Una IRA (Tradicional o Roth) le permite a un inversionista trabajar con las opciones de inversión ilimitada que ofrecen los bancos, casas de corretaje y compañías de seguros.
Adiciones 401k
Los empleadores pueden igualar las contribuciones de los empleados en un plan 401k, mientras que los empleadores no tienen acceso a las IRA en absoluto. Cuando un empleado abandona la empresa, tiene la opción de transferir los 401k a una IRA autodirigida.
IRA simple
Una IRA simple es híbrida entre una IRA y 401k en la que un empleador financia una IRA de un empleado. Los empleados generalmente no contribuyen a estas IRA.
Usando ambos
Una persona puede tener un plan IRA y 401k para maximizar los ahorros hacia la jubilación. Para estar cubierto por un plan en el trabajo y para calificar para una deducción, una sola persona debe ganar menos de $ 65,000, y una pareja casada debe ganar menos de $ 109,000.