Tabla de contenido:
Una cláusula de caducidad en una póliza de seguro establece una fecha límite para la presentación de reclamos una vez que la póliza haya expirado. Las cláusulas de extinción se producen en lo que se conoce como políticas de responsabilidad por reclamaciones, que incluyen un límite de tiempo durante el cual aceptarán las reclamaciones después de que la póliza caduque o se cancele.
Hecho de reclamo contra ocurrencia
Las pólizas de seguro de responsabilidad civil se clasifican como ocurrencias o reclamaciones. Bajo una política de ocurrencia, usted está cubierto para cualquier incidente que tuvo lugar cuando la política estaba en vigencia, independientemente de cuándo se presentó la reclamación. Por ejemplo, alguien se resbala y cae sobre su acera y luego experimenta complicaciones un par de años más tarde, después de que haya vendido la casa y cancelado su póliza de responsabilidad. Si tuviera una política de ocurrencia, todavía estaría cubierto porque la caída ocurrió mientras estaba asegurado. Una política de reclamos cubriría el incidente solo si el reclamo se presentara antes de una fecha específica. Si se archivó demasiado tiempo después de la expiración de la póliza, usted no estaría cubierto.
Establecer la fecha
La cláusula de extinción es la disposición de la póliza que detalla cuánto tiempo aceptará el asegurador las reclamaciones por incidentes que tuvieron lugar mientras la póliza estuvo vigente. Por ejemplo, una empresa de construcción puede comprar una póliza con una cláusula de vencimiento de 10 años para cubrirla mientras pone un edificio específico. Aunque la póliza puede expirar cuando se complete el edificio, la aseguradora continuará respondiendo a las reclamaciones presentadas 10 años después. Las aseguradoras también pueden vender una cobertura que continúa más allá de la fecha de caducidad, una extensión conocida como cola.