¿Cuánto tiempo después de comenzar un nuevo trabajo puedo comprar una casa?

Aunque comenzar un nuevo trabajo justo antes de solicitar una hipoteca no sea la mejor idea, no siempre resultará en una descalificación automática. Los programas de hipotecas convencionales y de garantía de préstamos federales verifican el empleo durante los dos años anteriores, pero esto no siempre requiere que sea con el mismo empleador. En algunas situaciones, los prestamistas también pasarán por alto las brechas en su historial de empleo.

Por qué importa la historia del empleo

Los prestamistas están preocupados por la historia y la estabilidad de su empleo y la cantidad de dinero que le ofrece. En general, Dos años de empleo o trabajo por cuenta propia son suficientes para establecer que sus ingresos son confiables y suficientes., que satisface a un prestamista de que tendrá la capacidad y los fondos para cubrir años de pagos mensuales de préstamos. Comenzar un nuevo trabajo, o algunas veces incluso aceptar una nueva posición dentro de la misma compañía justo antes de solicitar una hipoteca, es una señal de alerta para algunos prestamistas. Según Jim Woodworth de Quicken Loans, un cambio de trabajo que también cambia su estructura de pagos es especialmente preocupante. Por ejemplo, aceptar una nueva posición en la que la estructura salarial cambie de un salario por hora o un salario a uno basado en comisiones puede afectar los requisitos de empleo de un prestamista para que los ingresos sean confiables y suficientes para cubrir los pagos del préstamo.

requerimientos generales

• Los préstamos convencionales, aquellos que no están garantizados por un programa de préstamos federales, por lo general requieren un empleo de tiempo completo por un período de dos años, preferiblemente con el mismo empleador, antes de comprar una casa. Algunos prestamistas pueden considerar que el empleo dentro del mismo campo cumple con los requisitos de historial y estabilidad, incluso si cambia de trabajo dentro del período estándar de dos años.
• Los programas de garantía de préstamos, como los respaldados por la Autoridad Federal de Vivienda, no requieren que esté con el mismo empleador por un tiempo determinado, pero sí verifican su empleo durante los últimos dos años.

Trabajo a tiempo parcial y de temporada.

Un prestamista usualmente considerará trabajo de tiempo parcial y estacional siempre y cuando no sea su principal fuente de ingresos. Sin embargo, en este caso, debe estar con el mismo empleador por un período de dos años continuos y planear continuar para que cuente.

Brechas en la historia del empleo

Si bien lo ideal es un empleo continuo de dos años con el mismo empleador, los programas federales de garantía de préstamos y algunos préstamos convencionales pueden tolerar brechas en el empleo a tiempo completo, siempre y cuando esté trabajando al momento de solicitar una hipoteca, explique por qué la brecha ocurrió y tiene un historial de trabajo de dos años verificable inmediatamente antes. La cantidad de tiempo que debe haber estado en su nuevo trabajo varía de acuerdo con la duración de su brecha de empleo.

• Para una brecha de empleo de seis meses o menos que se produce justo antes de solicitar una hipoteca, solo tendrá que trabajar en su nuevo trabajo por lo menos 30 días antes de la fecha de cierre.
• Para una brecha de empleo de más de seis meses que se produce justo antes de solicitar una hipoteca, deberá estar en su nuevo trabajo por lo menos seis meses antes de la fecha de cierre.

El período de espera de seis meses no se aplica Si su nuevo trabajo es con el mismo empleador. Por ejemplo, si lo despidieron durante ocho meses antes de regresar al trabajo, se lo considera exento de la regla de los seis meses. También está exento si está pasando de ser un estudiante a tiempo completo a ser un empleado a tiempo completo o acaba de regresar de un despliegue militar.

Procedimientos de verificación de empleo

La mayoría de los prestamistas verifican la información de empleo revisando los talones de pago y las declaraciones anuales de impuestos y salarios de W-2. También pueden utilizar un formulario de solicitud de verificación de empleo para solicitar información de los empleadores o llamar directamente al empleador.

Si trabaja por cuenta propia, un prestamista generalmente requerirá copias de las declaraciones de impuestos federales firmadas durante los últimos dos años. Dependiendo de la estructura comercial, el requisito puede incluir declaraciones de impuestos tanto individuales como comerciales.