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El gobierno aprobó la Ley Patriota para ayudar a proteger a los estadounidenses de los terroristas después de los ataques del 9/11 al World Trade Center en 2001. La Ley Patriota requiere que los bancos y prestamistas verifiquen la identidad de sus prestatarios antes de otorgar crédito o abrir una nueva cuenta. Esto ayuda a evitar que los terroristas, y aquellos que apoyan el terrorismo internacional, utilicen el sistema bancario estadounidense y los préstamos hipotecarios para financiar el terrorismo.
Lavado de dinero
Los terroristas internacionales a veces financian sus operaciones lavando dinero usando transacciones de bienes raíces. La Ley Patriota detiene parte de esta actividad y ayuda a los prestamistas a detectar el fraude hipotecario. La organización compra una casa y luego la vende varias veces a otros asociados conocidos, cada vez que aumenta el precio de la casa. Eventualmente, venden la casa por mucho más de lo que vale, y luego envían el dinero a sus líderes y asociados terroristas. Debido a que el dinero proviene de una compañía de títulos, el cable generalmente no se cuestiona. El cable envía los fondos a una cuenta en el extranjero, donde se transfiere varias veces y finalmente termina en manos de los terroristas.
Revelación
Las compañías hipotecarias deben proporcionar a los prestatarios la divulgación de la Ley Patriota como parte del proceso de préstamo normal. Este documento requiere que los prestatarios completen el formulario con sus nombres, direcciones, fechas de nacimiento y número de Seguro Social o número de identificación fiscal. Los prestatarios no firman ni fechan el documento. El oficial de préstamos que toma la solicitud la firma una vez que verifica la identidad de los prestatarios utilizando dos de las formas de identificación requeridas.
Verificación primaria
Los prestatarios proporcionan al oficial de préstamos al menos dos formas de identificación. La forma principal de identificación requerida debe ser uno de los seis documentos diferentes. El prestatario debe proporcionar una licencia de conducir emitida por el estado, una tarjeta de identificación emitida por el estado, una tarjeta de identificación militar, un pasaporte, una tarjeta de registro de extranjero o una licencia de conducir canadiense. Una segunda forma de identificación puede ser un segundo documento en la lista de formas primarias de identificación o uno de los elementos enumerados como una forma secundaria de identificación.
Verificación secundaria
La identificación secundaria del propietario de la vivienda debe mostrar el nombre del prestatario. Los artículos aceptables incluyen tarjetas de Seguro Social, certificados de nacimiento, visas emitidas por el gobierno, una licencia de conducir de otro país que no sea los EE. UU. O Canadá, declaraciones de impuestos firmadas, recibos de impuestos a la propiedad, tarjetas de registro de votantes, estados de cuenta bancarios, cheques de pago, W-2, seguro facturas o trámites o facturas de servicios públicos. Muchas de estas veces secundarias son documentos requeridos para aprobar el préstamo. La mayoría de los préstamos requieren que el propietario proporcione talones de cheques, estados de cuenta bancarios, formularios W-2 o declaraciones de impuestos.El propietario solo proporciona el artículo una vez; Ella no tiene que proporcionarlo dos veces por separado.