¿Qué es una buena tasa de interés en una hipoteca?

Obtener una buena tasa de hipoteca al comprar o refinanciar su casa puede potencialmente ahorrarle miles de dólares al año. Las tasas de interés fluctúan diariamente según los eventos nacionales y mundiales y la actividad económica, por lo que el momento en que realice su compra o refinanciación puede marcar la diferencia en su tasa. Mejore sus posibilidades de obtener una tasa competitiva comprando, construyendo un buen puntaje de crédito y bloqueando su tasa en el momento adecuado.

Las buenas tarifas son relativas

Aunque no hay discusión cuando las tasas están en mínimos históricos, Las "buenas tasas" son relativas. Los propietarios de viviendas y los compradores en la década de 1980 habrían estado felices de obtener las tasas de interés ofrecidas en la década de 1990, mientras que las tasas de los 90 palidecieron en comparación con las ofrecidas durante el siglo XXI. Las tasas hipotecarias de tasa fija en el rango del 3 por ciento eran prácticamente desconocidas en las décadas anteriores a 2012, según los datos de la tasa de interés promedio de Freddie Mac. En el momento de la publicación, la tasa promedio en un plazo fijo de 30 años, hipoteca conforme fue apenas inferior al 4 por ciento, lo que hace que las tasas en el rango del 3 por ciento sean "buenas".

Encontrar las mejores tarifas

Encontrar la mejor tasa de interés para su préstamo implica buscar entre diferentes programas hipotecarios y prestamistas. La gran cantidad de préstamos hipotecarios disponibles y la variedad de instituciones crediticias, tanto físicas como en línea, pueden dificultar la compra de la mejor tarifa. Los corredores ofrecen una gama más amplia de programas de préstamos y buscarán su mejor oferta entre varios prestamistas. Los prestamistas en línea trabajan de la misma manera. Sin embargo, los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer programas de préstamos exclusivos y propietarios a los que los corredores no pueden acceder y con tasas con las que es difícil competir. Sin importar dónde compre, compare las tasas de interés entre al menos tres prestamistas antes de elegir uno. También busque cotizaciones para diferentes tipos de préstamos. Por ejemplo, hipotecas de tasa ajustable o ARM, tienden a tener tasas iniciales más bajas que los préstamos a tasa fija, pero tienden a ser más riesgosos.

Calificación para las tarifas más bajas

Ponga su casa financiera en orden antes de solicitar una hipoteca. Por lo general, necesita por lo menos dos años de declaraciones de impuestos, recibos de pago recientes o evidencia de ingresos de trabajo por cuenta propia, como los estados de pérdidas y ganancias. También debe proporcionar por lo menos dos meses de estados de cuenta bancarios y cuentas de activos para indicar el origen de su pago inicial y los costos de cierre. Los fondos de préstamo para cubrir estos costos generalmente están prohibidos, aunque algunos programas, como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda, permiten que los miembros de la familia reciban fondos de regalo. Los prestatarios principales con puntajes de crédito entre 760 y 850 reciben las tasas más bajas, por lo que es importante desarrollar un historial crediticio sólido.

Bloqueo en una buena tasa

Un bloqueo de tasa le asegura que usted mantenga una tasa de interés acordada durante un cierto período de tiempo, a pesar de las fluctuaciones de la tasa. Los prestatarios que encuentran una buena tasa generalmente prefieren bloquear sus tasas. La mayoría de los prestamistas ofrecen períodos de bloqueo de préstamos de 30, 45, 60 o 90 días. Pregunte a su prestamista sobre el costo y los plazos para bloquear una tasa de interés.