Tabla de contenido:
- Informes de credito
- Información derogatoria persistente
- Disputar un artículo derogatorio
- La perseverancia es clave
Un despectivo clave es una cuenta que perjudica gravemente su informe de crédito y su puntaje de crédito.El término "despectivo" se aplica a las cuentas que están vencidas por más de 180 días; de lo contrario, es peor que las cuentas vencidas ordinarias que son simplemente "morosas". Los elementos despectivos clave surgen de una variedad de eventos, como la falta de pago de una factura, quiebras, gravámenes fiscales, sentencias judiciales, cobros, ejecuciones hipotecarias y recuperaciones.
Informes de credito
Un informe de crédito es un historial de su actividad relacionada con el crédito, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y otros préstamos. Los EE. UU. Tienen tres oficinas de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion, que emiten informes de crédito. Estos informes incluyen el estado de sus cuentas de crédito, historial de pago de facturas, crédito disponible, ingresos y cualquier actividad actual de cobro de facturas. Cada oficina también calcula e informa un puntaje FICO, que es un número entre 300 y 850 que resume la información en el informe de crédito. Los prestamistas utilizan los informes de crédito y los puntajes FICO para ayudar a determinar cuánto crédito, en su caso, ofrecerle y qué tasa de interés cobrar.
Información derogatoria persistente
La información despectiva clave, incluidos los pagos atrasados, las quiebras del Capítulo 13, las ejecuciones hipotecarias, los cobros y los gravámenes fiscales, puede permanecer en su informe de crédito durante siete años. Una bancarrota del Capítulo 7 continuará siendo reportada por 10 años, y los gravámenes impositivos impagos pueden permanecer indefinidamente. No puede eliminar una derogatoria legítima de su informe hasta que caduque el tiempo requerido. Aunque la información despectiva clave afecta su puntaje FICO, el daño se modera con el tiempo, lo que permite que su puntaje crediticio se recupere lentamente, aunque la velocidad de la recuperación depende de la oficina de crédito. La aparición repentina de información despectiva clave en un informe de crédito impecable puede causar una caída profunda en su puntaje FICO, mientras que el efecto es mucho menos dramático si ya tiene muchos elementos negativos en su informe.
Disputar un artículo derogatorio
Es lo mejor para usted asegurarse de que sus informes de crédito contengan información completa, precisa y oportuna para que su puntaje de crédito no sufra innecesariamente. Para reparar los errores, escriba una carta de disputa a la agencia de crédito en la que se identifica, explique y documente los hechos en disputa y solicite una corrección. La oficina debe investigar sus reclamos trabajando con la fuente de la información disputada, como la compañía de su tarjeta de crédito. Dentro de los 30 días, debe recibir los resultados y, si se mantiene su reclamo, un nuevo informe de crédito. La oficina debe enviar las correcciones a las otras agencias de crédito y, a solicitud suya, a cualquiera que haya recibido su informe de crédito en los últimos seis meses.
La perseverancia es clave
Si la agencia de crédito no resuelve la disputa a su favor, pídale que incluya una declaración de disputa en su informe y que envíe nuevas copias del informe actualizado a los destinatarios recientes. También envíe una carta de disputa a la compañía a la que está desafiando e incluya copias de todos los documentos relevantes. La empresa debe informar a la agencia de crédito sobre la disputa. Si la compañía decide que usted tiene razón, debe ponerse en contacto con la agencia de crédito y dirigirla para corregir o eliminar el elemento despectivo de su informe de crédito. Si el error derogatorio fue un caso aislado, debería ver su puntaje FICO recuperarse de inmediato.