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Los prestamistas hipotecarios generalmente requieren que un comprador de vivienda participe en el costo de la vivienda al hacer un pago inicial para reducir el saldo del préstamo en relación con el precio de la vivienda. Sin embargo, el dinero del pago inicial no es el único costo que debe pagar cuando cierra la compra de la vivienda y el papeleo de la hipoteca. El efectivo para cerrar será más alto que el monto de su pago inicial planificado.
Pago inicial
La parte del pago inicial del efectivo requerido para cerrar la compra de una vivienda es su parte inicial del precio de compra. El monto del pago inicial puede oscilar entre el 3.5 por ciento del precio de la vivienda para una compra financiada por la FHA y más del 20 por ciento. El monto del pago inicial se convierte en su capital en el hogar. Por ejemplo, si la casa cuesta $ 200,000 y usted deposita un 10 por ciento o $ 20,000, el monto del préstamo inicial será de $ 180,000. La diferencia entre el saldo del préstamo y el valor de la vivienda es el patrimonio del propietario.
Gastos Hipotecarios
La obtención de un préstamo hipotecario incurre en una lista de gastos que deben pagarse al momento del cierre. Los gastos asociados con una nueva hipoteca incluyen una tarifa de solicitud, una tarifa de originación de préstamo y puntos de descuento de préstamo. Otros costos incluyen seguro de título y tasas de tasación e inspección. Ciertas fuentes de préstamo tienen sus propias tarifas o costos de seguro por adelantado. Los programas de hipotecas patrocinados por el gobierno de la FHA, VA y el Servicio de Vivienda Rural tienen tarifas o prima de seguro que podrían incluirse en el efectivo requerido al cierre.
Gastos pagados por anticipado
El efectivo al cierre incluirá varios gastos prepagos. Los gastos principales son los impuestos a la propiedad, el seguro del propietario y los intereses pagados por anticipado. Los montos de seguro e impuestos se incluyen en el saldo de garantía depositada para su hipoteca, por lo que esos pagos se pueden realizar cuando vencen. Todas las hipotecas determinan el interés el primer día del mes, por lo que si cierra a mediados del mes, el interés se cobrará para cubrir los días restantes del mes.
Consideraciones
Según la Junta de la Reserva Federal, los gastos de la hipoteca y de prepago son generalmente el 3 por ciento del monto de la hipoteca. La guía advierte que los gastos pueden ser significativamente más altos en ciertas partes del país. El prestamista hipotecario requerirá que el efectivo total para cerrar sea en forma de cheque certificado. Llame al prestamista el día antes del cierre para obtener el monto exacto del efectivo para cerrar, de modo que se pueda sacar un cheque por el monto correcto.