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Un plan 401k es una cuenta de ahorros para la jubilación patrocinada por el empleador que se ofrece a los empleados elegibles. Los empleados hacen reducciones electivas de salarios que crecen con impuestos diferidos en el plan. Cuando se termina la posición de un empleado, por cualquier motivo, se le da la opción de reinvertir el plan 401k en otro plan calificado. El "mejor" plan para transferir el dinero es una cuestión de objetivos de inversión personales y niveles de comodidad.
Bancos
Alguien que se jubile, o cerca de él, debería buscar opciones de inversión más conservadoras para preservar el capital ahorrado durante décadas. Los bancos ofrecen servicios de custodia IRA de reinversión con opciones de inversión conservadoras. Un banco IRA puede tener ahorros líquidos, cuentas del mercado monetario o certificados de depósito (CD) con intereses ligeramente más altos. Los bancos son la mejor opción para un inversionista preocupado por ver fluctuar los dólares de inversión. Una IRA bancaria tiene una cobertura de seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de hasta $ 250,000. Si el banco falla, el IRA está protegido por el gobierno federal.
Casas de bolsa
Las firmas de corretaje ofrecen diversas opciones de inversión para un traspaso de 401k. Una firma de corretaje ofrece acciones, bonos e inversiones de fondos mutuos. Un inversionista puede elegir inversiones similares que se mantuvieron en el plan 401k o buscar opciones de inversión más diversas. Una IRA de reinversión de una firma de corretaje es la mejor opción para un inversionista que busca que sus activos sigan creciendo o que simplemente deseen mantener las opciones abiertas. Incluso las cuentas de las firmas de corretaje tienen inversiones conservadoras para cumplir con los objetivos de todos los inversionistas, aunque no hay cobertura de seguro para los valores.
Otras opciones de custodia
El IRS permite otros tipos de inversiones más allá de los ahorros y valores. Los custodios IRA autodirigidos especializados, como las firmas de CPA, ofrecen inversiones en bienes raíces, inversiones en metales preciosos o incluso cuentas de ahorro para el retiro de propietarios de negocios. Estas IRA de reinversión tienen regulaciones más estrictas y, por lo tanto, son más caras que las cuentas IRA bancarias o de corretaje. A pesar del gasto, estas IRA son adecuadas para inversores que desean diversificarse en otras categorías de inversión o tienen más experiencia en inversiones alternativas.
No ruede
Hay una opción alternativa disponible para los inversores 401k, que es dejar el dinero donde está en el plan 401k del empleador. Esto no es dejar el dinero con el empleador, sino dejarlo en las inversiones mantenidas con el administrador del plan. Si está satisfecho con el rendimiento de la inversión, es posible que no haya motivos para reinvertir en otro plan. Los activos en un plan 401k generalmente tienen tarifas más bajas, un beneficio de tener los activos de muchos empleados que cubren los costos de administración. Si elige dejar los activos, tiene derecho a transferirlos en cualquier fecha futura.