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Los bancos intentan prevenir el fraude con tarjetas de débito marcando las tarjetas cuando parece que alguien que no sea el titular de la tarjeta pudo haber intentado realizar una transacción. En general, los comerciantes no pueden procesar transacciones realizadas con tarjetas de débito marcadas hasta que el titular de la tarjeta se haya comunicado con el banco emisor. No todas las situaciones que involucran tarjetas marcadas están en realidad relacionadas con el fraude, pero las leyes federales requieren que los bancos cometan errores por precaución cuando se enfrentan a la posibilidad de fraude.
Leyes de la bandera roja
Las leyes federales de bandera roja requieren que varios tipos de empresas, incluidas las instituciones financieras, desarrollen programas escritos de prevención de robo de identidad. Estos programas deben detallar los tipos de acciones y actividades que a menudo son indicativas de actividades fraudulentas relacionadas con el robo de identidad. Cada negocio debe desarrollar procedimientos basados en la detección de estas señales de advertencia y los empleados deben seguir ciertos pasos cuando se les presentan casos de posible robo de identidad. Cada empresa debe actualizar estas políticas y procedimientos siempre que los desarrollos tecnológicos o las tendencias en desarrollo hagan los cambios necesarios.
Tarjetas de débito
Puede usar su tarjeta de débito para realizar transacciones basadas en firmas, así como transacciones que involucren su número de identificación personal. Si la firma en su tarjeta no coincide con la firma en el recibo de su transacción, entonces los empleados del banco pueden verlo como una bandera roja. Si ingresa incorrectamente su número de PIN, los empleados del banco también pueden ver eso como un indicador de que alguien más ha tenido acceso a su tarjeta. Si usa su tarjeta en un país extranjero o para realizar una compra inusualmente grande, entonces su banco también puede ver esa actividad como una señal de alerta y evidencia de que su número de tarjeta ha caído en las manos equivocadas.
Congelar
Si la actividad de su tarjeta de débito levanta una bandera roja, entonces su banco normalmente congela su tarjeta. Esta congelación solo le impide acceder a dinero a través de su tarjeta de débito y no afecta su capacidad para emitir cheques o realizar otros tipos de transacciones en su cuenta. La congelación evita que los estafadores accedan a su cuenta, y el hecho de que ya no pueda usar su tarjeta generalmente le indica que se comunique con su banco. Dependiendo de la política de bandera roja de su banco, es posible que tenga que llamar a su banco o hacer una visita en persona a una sucursal. Un empleado del banco establece su identidad y revisa las transacciones sospechosas con usted. Si no se ha producido un fraude, entonces el banco libera la congelación, pero si de hecho ocurrió, debe presentar una queja por fraude.
Consideraciones
Si pierde su tarjeta de débito e informa que la tarjeta se perdió antes de que un estafador pueda usarla, no será responsable de los cargos que haga el estafador. Si espera dos días antes de reportar una pérdida, usted es responsable de hasta $ 50 de cargos. Si espera más de dos días para reportar una tarjeta perdida, su responsabilidad aumenta a $ 500 por transferencias no autorizadas desde su cuenta. Las reglas de bandera roja indican que su banco puede evitar que se realicen dichos cargos, incluso si aún no se ha dado cuenta de que perdió su tarjeta. Sin embargo, si un banco congela por error su tarjeta, podría enfrentar la inconveniencia de que los comerciantes rechacen su tarjeta de débito.