Tabla de contenido:
Si deja su trabajo, la Ley de Presupuesto de Reconciliación Omnibus Consolidada (más conocida comúnmente como COBRA) puede permitirle permanecer en el plan de salud de su empleador por un año y medio. No importa si renunció o si su jefe lo despidió, a menos que lo despidieran por mala conducta. De lo contrario, puede mantener su seguro, siempre que el plan de su empleador esté cubierto por las reglas de COBRA.
Los empleadores que califican
Si su empleador no tenía un plan de salud o si el plan no lo cubría, COBRA no puede proporcionarle beneficios de salud. Incluso si la compañía tenía un plan, algunos pequeños empleadores no están cubiertos. El Departamento de Trabajo dice que COBRA no se aplica a los empleadores del sector privado con menos de 20 empleados, aunque algunas leyes estatales aplican una regla idéntica a las empresas más pequeñas. Las numerosas sucursales y agencias del gobierno federal no están cubiertas por COBRA, aunque sí lo están los gobiernos estatales y locales. Las iglesias y algunas organizaciones religiosas están exentas.
Solicitando COBRA
Si el plan de su empleador cae bajo COBRA, debe tener esa información en el manual de su seguro de salud. Quienquiera que maneje los beneficios de los empleados en la compañía puede proporcionar más información. Cuando el evento de calificación es que abandona su trabajo, el empleador debe notificarle a la aseguradora por usted. Luego, el administrador del plan tiene que contactarlo y ofrecerle inscribirse en COBRA. Esto debe suceder a más tardar 14 días después de dejar de fumar. Tiene hasta 60 días para decidir si desea inscribirse.
Pagando las primas
Bajo COBRA, usted califica para exactamente los mismos beneficios que tenía antes de renunciar, a menos que los beneficios cambien para los empleados actuales. Sin embargo, es posible que tenga que pagar más. Si el empleador pagó parte de sus primas, la compañía puede exigirle que pague el monto total, lo que aumentará sus costos. La aseguradora puede cobrarle hasta el 102 por ciento del costo de la prima, y el 2 por ciento adicional refleja los costos administrativos.
Alternativas COBRA
Si el precio de COBRA es más de lo que puede pagar, considere alternativas. Por ejemplo, si su cónyuge está cubierto por su propio empleador, dejar su trabajo puede calificarlo para la cobertura de su plan. Abandonar su trabajo y su plan anterior también califica para un período de inscripción especial conforme a la Ley Federal de Atención Asequible. Puede buscar planes más baratos en el mercado de la salud.