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Fannie Mae es una empresa patrocinada por el gobierno (GSE) encargada de aumentar el acceso a las hipotecas. Lo hace a través de la concesión de préstamos hipotecarios privados. Dado que estos préstamos son privados y no se hacen con dinero federal o con la asistencia de la Administración Federal de Vivienda (FHA), son préstamos convencionales. Si se adjunta una garantía FHA al préstamo, entonces dejará de ser un préstamo convencional.
Los tipos
Hay dos categorías principales de hipotecas: convencional y asegurada por la FHA. Un préstamo convencional es cualquier préstamo otorgado por una institución privada sin una garantía o seguro de una agencia gubernamental. Si bien Fannie Mae es una GSE, no es una agencia federal directa porque existe para obtener una ganancia privada. La FHA, por otro lado, es una agencia federal. Cada vez que emite una garantía de un préstamo, esa garantía está respaldada por la plena fe y el crédito de la Tesorería de los Estados Unidos.
Significado
Dado que los préstamos Fannie Mae son préstamos convencionales, pueden tener ventajas o desventajas competitivas únicas sobre los préstamos FHA. En términos generales, los préstamos FHA tienden a ser más asequibles y más accesibles para las personas de bajos ingresos. Por otro lado, los préstamos convencionales pueden tener límites más altos y ser más flexibles a las necesidades individuales. Dependiendo del conjunto de beneficios que necesite, puede considerar cualquiera de las dos opciones.
Conceptos erróneos
Es un error creer que el gobierno federal emita hipotecas, ya sea a través de la FHA o de Fannie Mae. Ambas organizaciones están relacionadas con el gobierno federal, pero ninguna emite hipotecas directas patrocinadas por el gobierno. La FHA solo otorga garantías. Fannie Mae sí emite hipotecas directas, pero éstas son financiadas por accionistas privados.
Beneficios
Los préstamos de Fannie Mae son beneficiosos por varias razones. Primero, Fannie Mae es un prestamista hipotecario muy grande, lo que a menudo significa que puede emitir más hipotecas que las instituciones crediticias más pequeñas. Segundo, debido a que Fannie Mae es una GSE, a menudo puede presentar ahorros a los prestatarios que eligen un préstamo de Fannie Mae en lugar de un préstamo bancario pequeño. Finalmente, incluso cuando Fannie Mae sufre problemas financieros, es poco probable que se declare en bancarrota o se declare insolvente porque el gobierno tiene una gran participación en su éxito. Como resultado, puede ser más estable que un banco pequeño.
Información de expertos
Si califica para una hipoteca y puede pagar el pago inicial sin un préstamo de la FHA, es preferible seguir con un préstamo convencional, como un préstamo de Fannie Mae. Sin embargo, si no tiene un pago inicial lo suficientemente grande como para comprar una casa o si necesita una pequeña cantidad de asistencia, un préstamo de la FHA puede presentar soluciones.