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Existen numerosas vías de ahorro para la jubilación para los estadounidenses, incluida la cuenta de jubilación individual (IRA). Una IRA le permite ahorrar dinero y acumular intereses en una cuenta protegida a lo largo de su vida y comenzar a retirarse al cumplir los 59 años y medio. Para determinar si puede contribuir a una IRA en el Seguro Social, es necesario que examine las normas y leyes relativas a las IRA y la naturaleza del programa del Seguro Social.
Reglas IRA
Una variedad de reglas afectan lo que puede y no puede hacer con su IRA. Por ejemplo, a partir de 2011, muchos solo aportan $ 5,000 por año a una cuenta cuando son menores de 50 años y $ 6,000 por año cuando son mayores de 50. De acuerdo con las reglas de la IRA, solo puede contribuir a una IRA con ingreso ganado. Esta regla se aplica a todas las IRA, incluidas las tradicionales, Roth, SIMPLE y más. El requisito de ingreso devengado afecta directamente si usted puede contribuir a una IRA en el Seguro Social.
Ingreso ganado
Los ingresos devengados constituyen todos los ingresos obtenidos a cambio de trabajo. Puede recibir ingresos ganados trabajando para otra persona o por emplearse en una empresa que posee. Las formas de ingreso devengados incluyen salarios, propinas, salarios, beneficios de huelga sindical y beneficios por discapacidad a largo plazo. El ingreso no derivado del trabajo constituye todo ingreso que no califica como ingreso del trabajo, incluido el dinero obtenido de las ganancias de capital, diversas formas de interés y beneficios. Según esta definición, el Seguro Social califica como una forma de ingresos no devengados.
Contribuyendo a una IRA en Seguridad Social
Determinar si puede contribuir a una cuenta IRA en el Seguro Social es un poco más complicado que a primera vista. Debido a que los beneficios del Seguro Social son una forma de ingresos no ganados, en lugar de ganados, no puede contribuir a una cuenta IRA con fondos del Seguro Social. Sin embargo, algunos estadounidenses reciben beneficios de Seguro Social por jubilación o sobrevivientes mientras trabajan. En tal situación, puede contribuir a una IRA mientras recibe el Seguro Social siempre que sus contribuciones provengan de su ingreso del trabajo.
Matrimonios
Las reglas de la IRA permiten a los cónyuges que trabajan hacer contribuciones a una cuenta a nombre de un cónyuge que no trabaja. Esta disposición permite que los cónyuges se jubilen en diferentes momentos mientras continúan creciendo sus IRA. Por ejemplo, si se jubila, comienza a recibir el Seguro Social y no obtiene ingresos devengados, ya no puede contribuir a su IRA. Sin embargo, si su cónyuge permanece empleado con un flujo constante de ingresos obtenidos, su cónyuge puede contribuir a su cuenta IRA. Esto sigue siendo cierto hasta que su cónyuge deje de recibir ingresos del trabajo.