Tabla de contenido:
- Rollover en una nueva cuenta 401k
- Rollover en un IRA
- La gestión de cuentas 529
- Pagar en una cuenta 529 desde una cuenta IRA o 401k
Los fondos de un plan 401k para empleados solo se pueden transferir a uno de dos tipos de cuentas sin incurrir en multas fiscales costosas. Esas dos opciones de transferencia incluyen la transferencia a una nueva cuenta 401k con un nuevo empleador o un depósito en una cuenta de jubilación individual (IRA). No hay ahorros con impuestos diferidos por el uso de fondos de un plan 401 k para promover la educación o para programas de ahorro para la educación con beneficios fiscales como los planes 529.
Rollover en una nueva cuenta 401k
Cuando el titular de una cuenta 401k deja a un empleador para trabajar para otro, generalmente se le ofrecen varias opciones. Puede retirar los fondos acumulados de un plan 401k, declarar una cuenta para reinvertir los fondos o mantener los fondos en la cuenta corriente. Los empleados que van a trabajar para un nuevo empleador que ofrece un plan 401k generalmente se benefician al inscribirse en el nuevo plan y traspasar todos los fondos acumulados del antiguo 401k al nuevo 401k.
Rollover en un IRA
Una IRA ofrece beneficios con impuestos diferidos similares a los programas 401k. Un empleado que cambia de trabajo a menudo no está inscrito en un plan 401k el tiempo suficiente para que los fondos depositados prosperen a medida que avanza el plan. La consolidación de cuentas es preferible a mantener varias cuentas con una cadena de ex empleadores. La IRA ofrece un vehículo de reinversión seguro para consolidar fondos 401k sin tener que pagar impuestos por el retiro o las sanciones fiscales resultantes de un retiro anticipado.
La gestión de cuentas 529
Una cuenta 529 permite que los ahorros se depositen para el crecimiento de la inversión sin impuestos sobre el interés acumulado. Los fondos también están libres de impuestos cuando se utilizan para pagar los costos calificados de la educación superior. El dinero disponible para varios planes de ahorro debe dividirse para incluir depósitos regulares 529 por cualquiera que anticipe los costos universitarios. Un fondo universitario 529 no necesita separarse para niños individuales, y también puede usarse para adultos en la familia.
Pagar en una cuenta 529 desde una cuenta IRA o 401k
Los pagos a una cuenta del fondo universitario 529 no están libres de impuestos cuando se realizan desde una cuenta IRA, pero las multas por retiro anticipado no se aplican a los fondos IRA cuando se utilizan para la educación superior del titular de la cuenta o sus hijos o nietos. Los fondos de un 401k no reciben ninguna reducción de impuestos cuando se utilizan para un 529 o para la educación. Los fondos 401k se utilizan mejor si se transfieren a una cuenta IRA y se pagan los costos de educación directamente.