Cómo tomar legalmente el control de las finanzas de tus padres

Por más difícil que sea, inevitablemente llegará el momento en que los hijos adultos deben conversar con sus padres ancianos. La charla se refiere a las finanzas de los padres ancianos, y tanto los niños como sus padres pueden sentirse incómodos con esta discusión. Con demasiada frecuencia, las personas mayores se vuelven incapaces de manejar sus finanzas y pagar sus cuentas a tiempo, o pueden ser vulnerables a estafas o robos de identidad, lo que requiere la protección e intervención de sus hijos.

Padre mayor e hijo adulto sonriendo el uno al otro con un crédito externo: Jacob Wackerhausen / iStock / Getty Images

Tiempo lo es todo

Idealmente, la charla tiene lugar mientras los padres están sanos y son capaces mentalmente. Los niños deben explicar su deseo de proteger a sus padres y pedirles que proporcionen una lista de todos sus recursos financieros, incluidas las cuentas bancarias y de corretaje y las cajas de seguridad. También deben enumerar los asesores financieros y fiscales. Pida ver las declaraciones de impuestos de los padres, los estados de cuenta bancarios y de corretaje y los informes de crédito.

Redactar un poder notarial

Un poder notarial lo nombra a usted como un agente para que actúe por su padre si él queda incapacitado e incapaz de manejar sus propios asuntos. El documento se puede escribir para cubrir una amplia gama de eventos, desde la venta de una sola propiedad hasta el manejo de todas las transacciones financieras. Un POA general entra en vigencia tan pronto como el padre lo firma y permanece en efecto a menos que quede incapacitado; Si su padre quiere que usted tome decisiones cuando él está deshabilitado, el POA debe explicarlo. Un POA duradero entra en vigencia cuando el padre lo firma, pero permanece mientras viva a menos que lo cancele. El POA duradero permite que los hijos adultos actúen en nombre de los padres, incluso si los padres son capaces; el padre mantiene el control y el niño debe respetar sus deseos. Un poder notarial "brusco" solo entra en vigencia cuando ocurre un evento desencadenante específico.

Nombrando un conservador

Sin un poder notarial, es posible que tenga que acudir a los tribunales para que lo designen como tutor para su padre anciano. Una tutela le otorga a una persona el derecho legal de ser responsable de las finanzas y los bienes de una persona que es parcial o totalmente incapaz de manejar esos asuntos. Si bien los procedimientos difieren según la jurisdicción, una persona que solicita la tutela generalmente debe presentar una solicitud ante un tribunal testamentario en la jurisdicción donde vive el individuo incapacitado. Como peticionario, deberá demostrar que su padre tiene dificultades físicas o mentales que le impiden manejar sus asuntos financieros. Sus padres serían evaluados por un "tutor ad litem" que lo entrevistará a usted y a sus padres, y posiblemente a los proveedores de atención médica de sus padres, e informará al tribunal sobre la condición de sus padres. Su padre tiene el derecho de impugnar el nombramiento de un curador, y un juez puede decidir sobre la petición. Obtener una tutela puede llevar mucho tiempo y ser costoso.

Saber cuándo tomar el control

Mantenga un ojo en las cuentas corrientes de sus padres y el correo entrante. Las solicitudes repetidas de pago y las llamadas de los acreedores indican que las facturas no se están pagando a tiempo. Comuníquese con el arrendador, el recaudador de impuestos municipal, la asociación de condominios u otros acreedores para asegurarse de que los pagos recurrentes de las viviendas estén actualizados. Cantidades inusuales de nuevas compras, especialmente de TV o en línea, sugieren que el padre anciano está gastando más allá de sus medios. Un niño preocupado puede necesitar quitar la tarjeta de crédito. Cuando sea posible, establezca pagos automáticos de tarjetas de crédito, hipotecas y otros gastos recurrentes.

Si los padres se resisten

Si bien algunos padres pueden sentirse aliviados de que sus hijos se hagan cargo de las tareas financieras, otros se resisten a perder el control, especialmente cuando se trata de un poder notarial que parece revertir el rol de padres e hijos. Los niños deben asegurar a sus padres que los adultos mayores pueden cancelar un POA en cualquier momento y que no están renunciando al derecho de manejar sus propios asuntos, siempre que sean legalmente competentes. Cuando usted es el agente designado en el POA de un padre, debe pensar en usted como un asistente listo para intervenir si necesita ayuda. Sus padres pueden otorgarle todos los poderes que desee, incluyendo la autoridad para pagar gastos, invertir, presentar y pagar sus impuestos, operar su negocio y transferir propiedades.