¿Qué es un préstamo bancario?

Los bancos no ganan dinero tomando sus depósitos y guardándolos hasta que necesite el efectivo. Ellos hacen dinero en gran parte a través de prestamos Un préstamo bancario es un acuerdo en el cual un banco le da dinero que usted paga con intereses. Los préstamos son distintos de crédito rotativo Cuentas, como tarjetas de crédito o líneas de crédito hipotecarias, que le permiten pedir prestado y reembolsar de manera continua hasta cierta cantidad.

Términos de un préstamo bancario típico

Cualquier préstamo que obtenga de un banco requerirá que firme un contrato, llamado acuerdo de préstamo, que promete devolver el dinero. El contrato explicará las condiciones específicas, o términos, del préstamo. Éstos incluyen:

• los director de escuela, o la cantidad que estás pidiendo prestado.
• los tasa de interés El banco cobrará sobre el préstamo.
• Si estás ofreciendo alguna colateral para el préstamo. La garantía es una propiedad que el banco puede confiscar si usted no paga el préstamo. Con las hipotecas y los préstamos para automóviles, la garantía suele ser la casa o el automóvil que usted tomó prestado del dinero para comprar.
• los calendario de pagos. Por lo general, realizará una serie de pagos a lo largo del tiempo, con cada pago compuesto en parte de capital y en parte de intereses. El calendario de pagos podría abarcar solo unos pocos meses o años, como en un préstamo personal, o podría durar décadas, como en una hipoteca hipotecaria.

El Acta Federal de la Verdad en los Préstamos requiere que los bancos expliquen claramente los términos del préstamo, incluyendo cuánto le costará en intereses totales. Las leyes estatales también pueden establecer límites sobre cuánto puede cobrar un banco en concepto de intereses u otros términos de préstamo.

Intereses sobre un préstamo bancario

Cómo se establecen las tarifas

El interés es el costo que paga por el privilegio de usar los fondos del banco. Los bancos ganan dinero al cobrar intereses sobre préstamos a tasas más altas que los intereses que pagan sobre los depósitos. La tasa de interés que paga por un préstamo bancario depende en gran medida de dos factores:

• El costo global de los préstamos en la economía.
• Cuán arriesgado cree el banco que es prestarle dinero, específicamente.

El primero de estos no tiene nada que ver contigo; está determinado por fuerzas mayores como el tamaño de la oferta monetaria, la demanda general de préstamos y una gama de políticas gubernamentales. Estos afectan las tarifas que todos pagan. El segundo tiene todo que ver contigo. Los bancos analizan su informe de crédito y su puntaje de crédito para ver qué tan bien han manejado sus deudas en el pasado; examinan sus ingresos actuales y activos financieros; y miran si estás poniendo una garantía. Lo que están tratando de evaluar es la probabilidad de que no pague el préstamo. Cuanto menor sea el riesgo que el banco cree que usted plantea, menor será la tasa que pagará. Si corre un riesgo mayor, pagará una tasa más alta, es decir, si el banco no simplemente rechaza su solicitud de préstamo.

Qué pasa si no pagas

Mientras haga los pagos de su préstamo según lo requerido en el contrato, su deuda se reducirá y el préstamo eventualmente se pagará. Pero si tu defecto en la deuda, es decir, deja de hacer pagos, entonces tienes problemas. Por lo general, el banco se comunicará con usted para ver si todo está bien y para recordarle que debe pagar de acuerdo con el acuerdo de préstamo. Perderá varios pagos y el banco concluirá que no tiene intención de pagar.

Si el prestamo es asegurado, lo que significa que tiene una garantía para pagar la deuda, el banco tomará la garantía, como recuperar la posesión de un automóvil o la ejecución hipotecaria de una casa, y luego la venderá. Si no puede venderlo lo suficiente como para cubrir la cantidad que debe, el banco podría demandarlo por la diferencia o vender la deuda a una agencia de cobranza. Si el prestamo es sin garantía, lo que significa que no hay garantía, el banco puede ir directamente a demandar, o entregarlo a cobros.