Tabla de contenido:
- Gestión completa
- Orientación IRA
- Otros recursos financieros
- Bancos o empresas de inversión
- Requerido / Opcional
Las dos entidades diferentes que ayudan a administrar una IRA se conocen como "Custodias" o "Fideicomisarios". De acuerdo con la publicación 590 del IRS, tanto el fideicomisario como el custodio "deben ser un banco, una cooperativa de crédito con seguro federal, una asociación de ahorro y préstamo, o una entidad aprobada por el IRS para actuar como fiduciario o custodio". Además, ambas entidades en la mayoría de los casos no pueden aceptar contribuciones sobre el deducible anual de IRA.
Gestión completa
Si bien para la mayoría de las personas existe una diferencia muy pequeña entre un custodio y un administrador de IRA, Tom Anderson, CEO y fundador de PENSCO Trust Company, afirma que una diferencia importante es que un administrador puede asumir la administración completa de las inversiones de la IRA y ofrecer asesoramiento financiero. Un custodio no lo hace.
Orientación IRA
Hay varios tipos de IRA como Gold IRA, Roth y SEP. Como explica Anderson, un fideicomisario puede tomar en cuenta su situación financiera particular y brindarle orientación sobre lo que es mejor para usted.
Otros recursos financieros
Un fideicomisario debe estar bien informado en CD, acciones, bonos y cuentas del mercado monetario para poder proporcionar una variedad de caminos para la inversión. Un custodio no está necesariamente informado en estas áreas financieras y, en general, no puede brindar asesoramiento financiero. Los recursos financieros, como el Banco Nacional de Canandaigua y Trust, distinguen claramente entre las dos posiciones.
Bancos o empresas de inversión
Anderson afirma que los custodios están encargados principalmente del soporte administrativo y operativo de su IRA. La mayoría de los bancos funcionan como custodios. Las firmas de inversión y otras instituciones financieras funcionan como fideicomisarios, aunque la mayoría de las entidades financieras grandes ofrecerán ambos servicios.
Requerido / Opcional
Según lo declarado por uslegal.com, un sitio de recursos legales acreditado, las IRA, ya sean SIMPLE, SEP, Roth o tradicionales, requieren un custodio. Un fideicomisario es opcional.