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La disipación de activos, a veces llamada "utilización de activos", "agotamiento de activos" o un "préstamo basado en activos", permite a las personas financiar una vivienda basándose en los activos líquidos que poseen, como el dinero en cuentas bancarias, acciones o incluso cuentas de jubilación. La disipación de activos puede ser útil para los solicitantes de hipotecas con activos significativos que no tienen muchos ingresos, pero hay algunos inconvenientes.
Los activos están en riesgo
Cuando un solicitante de hipoteca firma un préstamo de agotamiento de activos, está poniendo en riesgo sus activos. Si no cumple con los pagos de su hipoteca, un prestamista puede tomar posesión de los activos que utilizó como garantía, ya sea una propiedad como un vehículo o dinero atado a inversiones.
Altos pagos iniciales
Los prestamistas corren un riesgo sustancial cuando aprueban un préstamo hipotecario para una persona que no tiene un alto nivel de ingresos verificables en sus declaraciones de impuestos. Como tal, los préstamos de disipación de activos generalmente requieren un gran pago inicial. Bank of America informa que los préstamos hipotecarios típicos requieren un pago inicial de entre el 5 y el 20 por ciento. Por el contrario, Fannie Mae y Freddie Mac requieren un pago inicial del 30 por ciento en préstamos hipotecarios basados en activos.