Tabla de contenido:
- Oficinas principales
- Donde las oficinas obtienen información
- Puntuación FICO y cálculo de VantageScore
- Servicios personales
- Servicios de negocios
Cuando los acreedores deciden emitir o no un préstamo a un solicitante, verifican las calificaciones crediticias de la persona en las agencias de crédito más utilizadas. Hay tres agencias de informes de crédito que se utilizan en todo el país. Para los puntajes de crédito, casi todos los prestamistas confían en el puntaje FICO, pero algunos han comenzado a usar VantageScore de forma experimental.
Oficinas principales
Las tres oficinas principales son Experian, Equifax y TransUnion. Equifax es la más antigua, fundada en 1899. TransUnion se fundó en 1968, y Experian se fundó en 1980. Estas tres oficinas operan en todo el país, y la mayoría de las oficinas más pequeñas están afiliadas a una de estas tres agencias. Los prestamistas suelen solicitar un puntaje de crédito de estas tres agencias porque generalmente tienen información ligeramente diferente.
Donde las oficinas obtienen información
Las agencias de crédito confían en una serie de negocios para informar sus actividades financieras, así como los registros públicos. Cada vez que abre una cuenta, la compañía notifica a las agencias de crédito y luego continúa notificándolas mientras la cuenta esté abierta. La compañía reportará información positiva, como pagos a tiempo, así como información negativa, como morosidad y incumplimiento.
Puntuación FICO y cálculo de VantageScore
El puntaje de crédito más utilizado es el puntaje FICO. La puntuación fue desarrollada por Fair Isaac Corporation, y la fórmula no es de conocimiento público. Sin embargo, los factores que afectan su puntaje FICO han sido publicados. Su puntaje FICO se basa en 35 por ciento en su puntaje de crédito, 30 por ciento en los saldos de sus cuentas, 15 por ciento en la duración de su historial de crédito, 10 por ciento en sus solicitudes de nuevo crédito y 10 por ciento en la combinación de crédito que utiliza. VantageScore es un sistema de puntuación alternativo que fue desarrollado por las tres agencias de crédito. El puntaje aún no se ha adoptado, pero algunos prestamistas lo están utilizando a modo de prueba junto con el puntaje FICO. El VantageScore se basa en el 32 por ciento de su historial de pagos, el 23 por ciento en el porcentaje del crédito disponible que está utilizando, el 15 por ciento en la cantidad de dinero que debe, el 13 por ciento en el tiempo que ha tenido crédito y los tipos de crédito He utilizado, el 10 por ciento de cuánto crédito ha solicitado recientemente y el 7 por ciento de cuánto crédito tiene disponible.
Servicios personales
Las tres agencias de crédito ofrecen servicios de monitoreo de crédito a individuos para protegerse contra el robo de identidad. Estos servicios brindan a las personas acceso para verificar su informe de crédito en cualquier momento durante el tiempo en que están inscritos en el servicio. También proporciona alertas cuando se abren nuevas cuentas o se detecta actividad sospechosa y también ofrece seguro contra robo de identidad. TransUnion llama a su servicio TrueCredit, Experian llama a su servicio ProtectMyID y Equifax llama a su servicio de Patrulla de identificación.
Servicios de negocios
Las agencias de crédito también brindan servicios a las empresas que están buscando nuevos clientes. Estas empresas necesitan saber si sus clientes potenciales, ya sea individuos u otras empresas, son solventes para poder determinar los términos de sus acuerdos. Los burós de crédito proporcionan información que ayuda a las empresas a predecir qué compañías corren un mayor riesgo de retrasar sus pagos o incumplir los pagos por completo.