Cómo retirarse de la participación en las ganancias

Los planes de participación en las ganancias son planes de jubilación construidos para dar a los empleados un porcentaje de las ganancias del año; a partir de 2010, la contribución anual máxima es del 25 por ciento del salario de un empleado o $ 49,000, lo que sea menor. Como la mayoría de los planes de jubilación, el dinero colocado en un plan de participación en las ganancias es libre de impuestos hasta que el empleado lo retire del plan. También como otros planes de jubilación, existen reglas estrictas sobre cuándo un empleado puede comenzar a retirar dinero. Los retiros anticipados requieren el pago de impuestos sobre el monto retirado, así como una multa.

Con los planes de participación en las ganancias, cuando el empleador gana, también lo hace el empleado.

Retiros tempranos

Paso

Hable con su empleador acerca de su política de retiro. Los planes de participación en las ganancias tienen más flexibilidad que un 401 (k) o una IRA. El plan de participación en las ganancias de Iron Workers of Western Pennsylvania, por ejemplo, permite que los empleados que han participado en el plan durante cinco años o más retiren una parte del dinero antes de tiempo. Muchos planes, pero no todos, permiten retiros por dificultades para hacer frente a gastos inesperados, como facturas médicas en las que usted, su cónyuge o sus hijos han incurrido.

Paso

Calcule su impuesto. Incluso si su plan permite retiros anticipados, tendrá que pagar impuestos sobre el dinero y una multa fiscal del 10 por ciento sobre cualquier cosa que retire antes de alcanzar los 59 1/2.

Paso

Busque cualquier exención al impuesto de penalización. Por ejemplo, si deja su trabajo después de los 55 años, el IRS no aplica una multa por retiros. El IRS también exime los desembolsos realizados por montos transferidos a una IRA u otro plan del empleador, o distribuciones hechas al dividir una propiedad durante un divorcio, si se hace bajo una orden de relaciones domésticas calificada.

Paso

Complete el papeleo correcto y envíelo a su empresa.

Retiros regulares

Paso

Pregúntele a su compañía qué tan pronto después de 59 1/2 puede comenzar a retirar dinero. Después de los 59 años y medio, el IRS ya no lo penaliza por retiros. Algunas compañías, sin embargo, pueden requerir que espere más tiempo. Los participantes del plan Iron Workers deben tener 65 años antes de comenzar a realizar retiros regulares, a menos que califiquen para una excepción.

Paso

Calcule los pagos de impuestos. A pesar de que no paga los impuestos de penalización después de los 59 años y medio, aún debe pagar el impuesto federal sobre los ingresos sobre el dinero que retira. Cuando cumpla los 70 años y medio, debe comenzar a realizar retiros mínimos, pero tiene la opción de retirar todo a la vez. Decida qué alternativa funcionará mejor para usted.

Paso

Comience a realizar retiros cuando su empresa lo permita y en el momento en que obtenga el mayor beneficio. Si trabaja más allá de 59 1/2, posponiendo los retiros hasta que se jubile, sus ingresos pueden ser más bajos y, por lo tanto, sus retiros pueden ser gravados a una tasa más baja.