Cuando se jubila, ¿cuántos impuestos se toman de su 401 (k)?

Cuando llegas a la jubilación y empiezas a tocar tu 401 (k), no eres el único que celebra. El Servicio de Impuestos Internos también se emociona porque finalmente comienza a pagar algunos impuestos por sus ahorros de 401 (k). Si tiene más de 55 años cuando se jubile, no deberá pagar multas por retiro anticipado. Sin embargo, usted todavía deberá impuestos sobre la renta. Debido a que las leyes fiscales pueden cambiar de vez en cuando, consulte con un profesional de impuestos para determinar cómo se gravarán sus retiros 401 (k).

Una pareja está trabajando juntos en sus finanzas en la mesa del desayuno. Crédito: Purestock / Purestock / Getty Images

Sin impuestos hasta retiros

El mero retiro no cuenta como un evento sujeto a impuestos cuando se trata del dinero en su plan 401 (k). Todas las cuentas 401 (k) están protegidas de impuestos, lo que significa que no tiene que pagar impuestos mientras el dinero permanece en la cuenta. Por ejemplo, supongamos que vendió 100 acciones y obtuvo una ganancia de $ 1,000. Típicamente, tendrías que pagar impuestos sobre esos $ 1,000. Pero, cuando esa ganancia se obtiene dentro de su plan 401 (k), no paga ningún impuesto en ese momento. Entonces, no es la jubilación lo que genera impuestos sobre su 401 (k), está tomando las distribuciones. Si pospone el retiro de dinero de su 401 (k) durante algunos años, no pagará ningún impuesto hasta entonces.

Impuestos federales sobre la renta

Sus distribuciones de 401 (k) se gravan a las tasas de impuesto a la renta ordinarias, lo que significa que a mayor ingreso total, mayor será la tasa que paga por sus retiros de 401 (k). Incluso si sus activos 401 (k) se invirtieron en el mercado de valores, sus distribuciones no califican como tasas de ganancias de capital a largo plazo. Por ejemplo, si cae dentro del rango impositivo del 15 por ciento cuando saca $ 10,000, pagará $ 1,500 en impuestos federales sobre la renta. Sin embargo, si está en el rango del 35 por ciento, esa misma distribución de $ 10,000 le cuesta $ 3,500 en impuestos sobre la renta.

Impuestos estatales sobre la renta

Aunque muchos estados tratan las distribuciones 401 (k) como ingresos de la misma manera que lo hace el IRS, algunos tienen exenciones que podrían reducir la cantidad que paga. Por ejemplo, Illinois le permite excluir cualquier distribución del plan 401 (k) imponible de los impuestos sobre la renta del estado de Illinois. Otros estados, incluidos Iowa y Colorado, tienen exenciones que le permiten excluir una cierta cantidad de ingresos de jubilación, incluidas las distribuciones 401 (k), de los impuestos estatales sobre los ingresos.

Sanciones por No Tomar Distribuciones Requeridas

Debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas de su plan 401 (k) en el año en que se jubile o cuando cumpla los 70 años y medio, lo que ocurra más adelante. La cantidad que debe retirar se calcula en función de su esperanza de vida y el valor de la cuenta. Si no retira la cantidad requerida, el IRS impone un impuesto del 50 por ciento. Por ejemplo, supongamos que debías retirar $ 15,000 de tu 401 (k), pero solo sacaste $ 3,000. Debido a que no retiró $ 12,000, le debe al IRS una multa fiscal de $ 6,000.