Tabla de contenido:
- Opciones para retener impuestos de ingresos de jubilación
- Formulario W-4P, Certificado de Retención para Pensiones o Pagos de Anualidades
- Cómo calcular la retención de una pensión o anualidad
- Formulario W-4V, Solicitud de Retención Voluntaria
- Cómo recibir ayuda de impuestos
Los ingresos por jubilación pueden incluir varias fuentes, como los beneficios del Seguro Social, los contratos de seguro, las anualidades, los planes de jubilación o participación en los beneficios y las IRA. La mayoría de las personas cree que hay pocas opciones a la hora de elegir cómo pagar impuestos una vez que comienzan a contribuir a un plan de jubilación específico. Pero ese no es el caso.
Opciones para retener impuestos de ingresos de jubilación
Los contribuyentes no siempre se dan cuenta de que pueden solicitar que se les retenga el impuesto federal sobre la renta de su jubilación al presentar el Formulario W-4P, el Certificado de Retención para Pensiones o los Pagos de Anualidades. Este formulario se envía al pagador. En la mayoría de los casos, el pagador es la compañía en la que trabajó antes de la jubilación. Para solicitar la retención de los beneficios del Seguro Social, debe completar el Formulario W-4V, Solicitud de retención voluntaria. Este formulario se envía a la Administración del Seguro Social. Puede encontrar ambos formularios visitando el sitio web del IRS en irs.gov y escribiendo el nombre del formulario en el cuadro de búsqueda.
Formulario W-4P, Certificado de Retención para Pensiones o Pagos de Anualidades
Los contribuyentes usan el Formulario W-4P para informar a los pagadores cuánto impuesto federal a la renta, si corresponde, quieren que se retenga de los pagos. Complete la parte de la "Hoja de cálculo de asignaciones personales", antes de pasar a las líneas 1 a 3 del formulario. Continúe con la "Hoja de cálculo de deducciones y ajustes" solo si planea proporcionar deducciones detalladas o reclamar ciertos créditos o ajustes a los ingresos. Complete la "Hoja de trabajo de Pensiones Múltiples / Más de un Ingreso" solo si se le dirige allí desde la sección G de la "Hoja de cálculo de asignaciones personales". En términos generales, la retención del impuesto a la renta federal se aplica a la parte sujeta a impuestos de los pagos realizados de bonos de acciones, pensiones, ciertos planes de compensación diferida, participación en los beneficios y anualidades; de cuentas de jubilación individuales; y de rentas vitalicias comerciales.
Cómo calcular la retención de una pensión o anualidad
Para calcular una retención de un pago periódico de una pensión o anualidad, siga los mismos pasos que usaría para calcular la retención de salarios. Para indicar que desea que se retenga el impuesto federal sobre la renta, designe el número de deducciones de retención en la línea 2 del Formulario W-4P y marque la casilla que indica correctamente su estado civil. Puede elegir que no se retenga el impuesto federal sobre los ingresos de los pagos usando la línea 1 del Formulario W-4P.
Formulario W-4V, Solicitud de Retención Voluntaria
Es posible que a los contribuyentes les resulte más conveniente que se retenga voluntariamente el impuesto federal sobre la renta, en lugar de realizar pagos de impuestos estimados trimestralmente. El formulario W-4V se puede usar para lograr este objetivo si recibe los siguientes pagos gubernamentales relacionados con la jubilación: Beneficios del Seguro Social o beneficios de jubilación ferroviarios de Nivel 1 equivalentes al Seguro Social. Envíe un Formulario W-4V completado a su oficina local de la Administración del Seguro Social si retiene los beneficios del Seguro Social. Complete la información personal apropiada donde se solicite.La línea 6 le proporcionará una opción para indicar qué impuesto federal sobre ingresos desea retener y el monto. Luego se le pide que firme y feche el formulario.
Cómo recibir ayuda de impuestos
Para una explicación más detallada de estos formularios y cualquier pregunta adicional que pueda tener, se le recomienda visitar la página de Ayuda y Recursos del Servicio de Impuestos Internos (ver Recursos). Si su problema impositivo no se puede manejar en línea o por teléfono, y desea recibir asistencia tributaria en persona, los contribuyentes siempre tienen la opción de visitar los Centros de asistencia al contribuyente del IRS.