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Pasar de una IRA tradicional a una IRA Roth tiene buen sentido financiero para muchas personas. Podría ahorrar mucho dinero en impuestos a largo plazo. Sin embargo, debe tener en cuenta que hay restricciones y sanciones que deben considerarse antes de tomar la decisión de transferir una IRA tradicional a una IRA Roth.
Paso
Comprender las diferencias entre una cuenta IRA tradicional y una cuenta IRA Roth. Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional son deducibles para ciertos inversores, mientras que las contribuciones a una cuenta IRA Roth no lo son. Sin embargo, las distribuciones de una cuenta IRA tradicional están gravadas mientras que las distribuciones Roth IRA no están gravadas. Debe preguntarse si prefiere pagar los impuestos ahora o cuando se jubile.
Paso
Tenga en cuenta los límites de ingresos en las cuentas IRA tradicionales y Roth. Si su ingreso está en las seis cifras, consulte con el Servicio de Impuestos Internos. No puede abrir o contribuir a una cuenta IRA Roth si gana demasiado dinero ese año. Los montos de contribución también pueden reducirse para ciertos niveles de ingresos. Cualquiera puede contribuir a una cuenta IRA tradicional, pero las personas con ingresos altos pueden no ser capaces de deducir la contribución de sus impuestos.
Paso
Tenga en cuenta los límites de edad en las cuentas IRA tradicionales y Roth. No se le permite hacer contribuciones a una cuenta IRA tradicional en el año fiscal en que cumple los 70 años y seis meses. Puedes contribuir a una IRA Roth a cualquier edad.
Paso
Considere las reglas de distribución en las cuentas IRA tradicionales y Roth. El IRA tradicional lo obliga a comenzar a tomar distribuciones antes del 1 de abril del año posterior a los 70 años y seis meses. No hay tales requisitos para una cuenta IRA Roth.
Paso
Tenga en cuenta que transferir su IRA tradicional a una cuenta IRA Roth requiere que pague impuestos sobre todas las ganancias obtenidas por su IRA tradicional. Básicamente, está pagando su IRA tradicional y pagando impuestos y luego reinvirtiendo los fondos en una cuenta IRA Roth. La idea es pagar los impuestos ahora para que pueda evitar pagarlos cuando se jubile. Esto tiene sentido para alguien que tiene mucho tiempo hasta la jubilación o que no le gustan las reglas tradicionales de IRA.
Paso
Llame a quien posea su IRA tradicional y dígales que desea convertirlo en una IRA Roth. Ellos pueden encargarse de todos los trámites por usted si planea mantener la IRA Roth con ellos. Si lo está transfiriendo a otra compañía, entonces también debe contactarlos.
Paso
Comprenda que las distribuciones Roth IRA son libres de impuestos y multas siempre y cuando siga ciertas reglas. Debe esperar al menos cinco años después de abrir la cuenta IRA Roth y tener una buena razón. Estas razones incluyen la compra de un primer hogar, una discapacidad, la muerte o la edad de 59 años y seis meses.