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El Servicio de Impuestos Internos le permite invertir los ahorros de su cuenta de jubilación individual en diversos instrumentos financieros. Sus únicas exclusiones son los de colección o seguros de vida. Si bien puede obtener buenos rendimientos al colocar su dinero IRA en fondos mutuos o acciones, también puede perder dinero si caen los precios de las acciones. Ciertas inversiones, como los certificados de depósitos, tienen la garantía de devolver un porcentaje específico por un período específico. Si bien las IRA garantizadas no pueden perder dinero, es posible que no sean su mejor opción de inversión, especialmente si tiene décadas para la jubilación.
Cuentas de mercado monetario y certificados de depósito.
Las IRA garantizadas más comunes son aquellas ofrecidas por bancos o cooperativas de crédito aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation o la National Credit Union Administration. Al depositar el dinero de su cuenta IRA en un certificado de depósito, recibirá una cantidad de interés establecida por un período de seis meses a varios años, según los términos del CD. En las últimas décadas, las devoluciones de CD han sido escasas, pero no perderá su capital, incluso si el banco o la cooperativa de crédito falla si su cuenta vale $ 250,000 o menos. Ese es el límite de la FDIC y la NCUA para cada depositante en un banco asegurado. Si el dinero de su IRA vale más que eso, considere invertirlo en diferentes instituciones financieras para una protección completa.
Las cuentas del mercado monetario de bancos y cooperativas de crédito también están garantizadas, aunque las tasas de interés pueden cambiar con mayor frecuencia que con los CD. Si retira dinero de su CD antes de que finalice el plazo, se aplicarán multas financieras. Ese no es el caso de las cuentas del mercado monetario.
Seguridad Versus Crecimiento
No perderá su capital directamente si guarda sus ahorros IRA en un CD o en una cuenta del mercado monetario, pero podría perder dinero a largo plazo. Como señala Bankrate, debe asegurarse de que el dinero de su jubilación sea adecuado y que las tasas de CD no superen la tasa de inflación. En lugar de poner todos sus IRA u otros activos de jubilación en cuentas garantizadas, vaya a crecer en acciones o fondos mutuos cuando aún falten años para la jubilación. Si el mercado atraviesa un ciclo de "bajista" o descenso, aún tiene tiempo para que sus activos IRA se recuperen. A medida que se acerca a la jubilación o se jubila realmente, tiene sentido poner una cierta cantidad de su dinero IRA en rendimientos garantizados. Eso no significa que todos sus fondos de jubilación deban ir a inversiones garantizadas. Aún necesita una cartera diversa que equilibre los riesgos y supere la inflación.