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Cuando está en el mercado de una póliza de seguro de vida, puede elegir entre una póliza de seguro a plazo, que es menos costosa pero no genera valor en efectivo, y un plan permanente como la vida entera, la vida universal o la vida variable. Con los planes permanentes, tiene la opción de entregar la póliza por su valor en efectivo acumulado. Hay una serie de factores que debe considerar antes de decidir entregar una póliza de seguro permanente.
Identificación
El pago en efectivo de una póliza de seguro de vida simplemente significa que usted acepta devolver la póliza a la compañía emisora a cambio de cualquier dinero en efectivo que se haya acumulado a lo largo del tiempo. Cualquier tarifa de rescate que se especifique en el contrato se restará de la cantidad que finalmente reciba. Puede renunciar a la póliza por prácticamente cualquier motivo, como la necesidad de que el efectivo cubra una necesidad específica, la imposibilidad de pagar la prima o porque ya no siente que necesita la póliza.
Impacto
El impacto de entregar una póliza de seguro de vida es que su familia podría perder la seguridad financiera que el seguro de vida puede proporcionarle en caso de su muerte. Si decide en algún momento en el futuro que necesita contratar una nueva póliza, es posible que deba pagar una prima mucho más alta, ya que las compañías de seguros basan sus tarifas en gran parte en su edad en la fecha de emisión. Si su salud ha disminuido, es posible que no pueda obtener cobertura en absoluto. Además, cualquier cantidad que reciba en exceso de las primas que pagó a lo largo del tiempo generalmente se considera como ingreso sujeto a impuestos por el IRS.
Métodos
En la mayoría de los casos, puede renunciar a su póliza simplemente devolviéndola a la compañía junto con una carta que indique su intención de entregarse. Otra opción es participar en una transacción conocida como liquidación de por vida. Con una liquidación de por vida, usted acepta vender su póliza a un tercero por un monto mayor que el valor de rescate pero menor que el valor nominal. Los vendedores deben estar seguros de que la compañía de liquidación de vida tiene buena reputación y está ofreciendo un precio justo por la política.
Alternativa de préstamo
Si necesita fondos rápidamente pero no necesariamente quiere renunciar a la protección de su seguro de vida, otra alternativa es pedir un préstamo contra el valor en efectivo acumulado de la póliza. Puede pedir prestado a una tasa de interés relativamente baja y no está obligado a reembolsar el dinero. Sin embargo, cualquier monto más intereses que no se hayan pagado al momento de su muerte se deducirá del monto nominal de la póliza, lo que significa que sus beneficiarios recibirán menos dinero.