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Una caída en el mercado de valores podría anular su 401 (k) y dejarlo sin ahorros para sus años de jubilación. Si bien las acciones le brindan oportunidades de crecimiento, hay otras inversiones menos volátiles que pueden soportar mejor una caída del mercado. Ninguna inversión está totalmente libre de riesgos, pero los bonos, equivalentes de efectivo, anualidades y productos bancarios se encuentran entre las opciones más conservadoras.
Productos bancarios
Un certificado de depósito es un tipo de cuenta de ahorros que genera una tasa de rendimiento fija por un período de tiempo determinado. Puede comprar CD directamente de bancos y cooperativas de crédito, pero también puede mantener estas cuentas dentro de un 401 (k). Los CD están protegidos por el principal, lo que significa que la cuenta no puede perder valor. Además, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos asegura que los CD emitidos por el banco se mantengan en cuentas de jubilación hasta por $ 250,000. Esto significa que la FDIC cubre sus pérdidas hasta ese umbral de dólares si su banco quiebra.
Fondos del mercado monetario
Un plan 401 (k) estándar incluye al menos un fondo mutuo de mercado monetario. Estos fondos contienen valores a corto plazo y de bajo riesgo, como el papel comercial. En teoría, las acciones en un fondo mutuo del mercado monetario se mantienen estables a $ 1 por acción en todo momento. Durante las desaceleraciones del mercado, los inversionistas a menudo "estacionan" dinero en efectivo en fondos del mercado monetario para evitar perder dinero en fondos más volátiles. Durante la severa recesión que comenzó a fines de 2007, algunos fondos del mercado monetario "rompieron el dinero" debido a que las acciones cayeron por debajo del umbral de $ 1. En consecuencia, la Comisión de Valores e Intercambio ajustó las normas sobre estos fondos en 2010 y nuevamente en 2013 para reducir los niveles de riesgo.
Invertir en bonos
Los bonos son contratos de préstamo que involucran a acreedores y deudores. Como titular de un bono, usted recibe pagos regulares de intereses del emisor de bonos. Los bonos pueden perder valor durante una caída del mercado de valores. Sin embargo, los bonos del tesoro federal son vistos como la opción de inversión de menor riesgo, ya que están respaldados por el gobierno federal. El mismo gobierno federal a su vez respalda la FDIC y todo el sistema bancario. Los bonos federales vienen con una variedad de plazos que van desde unos pocos meses hasta varios años.
Anualidades
Las anualidades fijas son contratos de seguro que pagan una tasa de interés fija para un período de tiempo determinado. Si bien son estructuralmente similares a los CD, las anualidades no están respaldadas por el gobierno federal o la FDIC. Una anualidad está respaldada por la plena fe de la compañía de seguros que la emite. Sin embargo, las compañías de seguros están reguladas a nivel estatal y cada estado tiene un fondo de garantía de seguros. El fondo cubre ciertas pérdidas de inversionistas en el caso de que una compañía de seguros se vuelva insolvente. Los niveles de cobertura varían de estado a estado. Al igual que con los CD, las anualidades están disponibles en algunos, aunque no en todos, los planes 401 (k).
Asignación de activos
Cuando juega de forma segura e invierte en opciones de bajo riesgo, tiene que lidiar con el riesgo de inflación. Esto ocurre cuando la inflación supera sus rendimientos de sus inversiones. Los valores de bajo riesgo y bajo rendimiento, como los bonos del Tesoro y los CD, a menudo no logran mantener el ritmo de la inflación. Durante un choque, puede mantener su capital, pero con el tiempo, la inflación puede erosionar sus ganancias. Por lo tanto, muchas personas se protegen contra una caída del mercado y el riesgo de inflación mediante el uso de un modelo de asignación de activos. Esto implica invertir su dinero 401 (k) en una variedad de inversiones diferentes, incluidas las acciones. Evita mantener todos sus huevos en una canasta y los posibles inconvenientes asociados con invertir en cualquier tipo de seguridad.