Tabla de contenido:
- Reglas de financiación
- Reglas de ingresos ganados
- Reglas de contribución
- Información para padres y jóvenes inversores.
- Información para inversores mayores
Una ventaja de una cuenta de jubilación individual Roth es que, a diferencia de la mayoría de los otros planes de jubilación, puede abrir y contribuir a la cuenta a cualquier edad. Los dos únicos requisitos son que usted haya obtenido ingresos y que sus ingresos no excedan los límites máximos permitidos. Una cuenta IRA Roth puede ser especialmente útil si obtiene un inicio tardío en el ahorro para la jubilación. Porque no está sujeto a las reglas mínimas de distribución requeridas.
Reglas de financiación
Reglas de ingresos ganados
El ingreso ganado es el salario o el salario que se gana en el empleo. No incluye el dinero otorgado a usted, los ingresos por inversiones, los ingresos por alquiler o los beneficios federales. Al determinar cuánto o si puede contribuir, las reglas del Servicio de Impuestos Internos dicen que debe usar su.
Reglas de contribución
Una cuenta IRA Roth tiene limitaciones y reglas de ingresos y dos niveles de contribución según su AGI modificado y su estado de presentación:
- Si su AGI modificado se encuentra dentro del primer nivel de ingresos, puede aportar el monto máximo permitido. Según la información más actualizada, el límite total es de $ 5,500 si tiene 49 años o menos y de $ 6,500 si tiene 50 años o más.
- Si su ingreso devengado para el año es menor que el límite de contribución, solo puede contribuir hasta su ingreso devengado. Por ejemplo, si su ingreso anual ganado es de $ 4,000, ese es el máximo que puede invertir.
- Si su AGI modificado se encuentra dentro del segundo rango, la cantidad que puede invertir comienza a disminuir y se reduce a cero cuando su ingreso alcanza el límite máximo permitido.
Por ejemplo, si se declara casado que presenta una declaración conjunta, su ingreso debe ser inferior a $ 183,000 para contribuir hasta el límite. Sin embargo, si su ingreso cae entre $ 183,000 y $ 192,999, su contribución se reduce. Si su ingreso supera los $ 193,000, no puede contribuir a una cuenta IRA Roth.
Información para padres y jóvenes inversores.
Un tutor legal de un menor de edad puede abrir una cuenta Roth IRA de custodia a nombre del menor. Aunque la cantidad que aporta un niño no puede ser más de lo que gana en un trabajo, no hay una regla que diga que solo el dinero del niño es elegible. Por ejemplo, si su hijo gana $ 3,000 de un trabajo de medio tiempo, lo máximo que puede aportar para el año es $ 3,000. Sin embargo, ella puede invertir un regalo de $ 1,000 de un padre o abuelo y $ 2,000 de su propio dinero.
Información para inversores mayores
A pesar de que los jubilados no pueden contribuir directamente a una cuenta IRA Roth, hay opciones alternativas:
- Su cónyuge puede hacer una contribución si está casado y su cónyuge sigue trabajando.
- Usted puede rodar una IRA tradicional en una IRA Roth. Aunque las implicaciones del impuesto sobre la renta hacen que esta sea una opción imprudente para algunos inversores, Charles Schwab dice que puede tener sentido en algunas situaciones. Por ejemplo, puede tener sentido si no necesita financiar su jubilación y quiere dejar la cuenta a sus herederos.
- Puede transferir la parte después de impuestos de un 401 (k) a una cuenta IRA Roth.