Cómo pedir prestado a las IRA de SEP

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) no le permite pedir dinero prestado de su Cuenta de Retiro Individual de Pensiones para Empleados Simplificados (IRA) o utilizarlo como garantía del préstamo. Sin embargo, el IRS le permite transferir dinero de su IRA SEP a otro plan de jubilación calificado. Se le asignan 60 días para completar la transferencia. Lo que hagas con el dinero durante ese tiempo depende de ti. Sin embargo, complete correctamente la reinversión; de lo contrario, será un obstáculo para su cuenta de jubilación y posiblemente tendrá que pagar multas importantes.

Hecho correctamente, una reinversión no tiene consecuencias fiscales.

Paso

Retire dinero de su cuenta IRA SEP llenando los formularios correspondientes de la institución financiera que tiene la custodia de su cuenta. Proporcione su número de cuenta, nombre, dirección, número de Seguro Social y cómo desea que se le entregue el dinero. La mayoría de las instituciones financieras pueden depositarlo directamente en su cuenta bancaria o emitirle un cheque.

Paso

Ponga el dinero que reciba para cualquier propósito que necesite. El IRS no le exige que documente cómo se usó el dinero entre el momento en que lo recibió y el momento en que lo volvió a depositar.

Paso

Deposite el dinero en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos dentro de los 60 días. Puede devolver el dinero a la misma cuenta o a una cuenta diferente con impuestos diferidos, por ejemplo, una cuenta IRA tradicional.

Paso

Use el formulario 1040 o 1040A del IRS para informar la transferencia como una distribución no tributable. A partir de 2010, la cantidad se informa en la línea 11a de la forma 1040A o en la línea 15a de la forma 1040. Escriba "Rollover" junto a la cantidad.