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Una cuenta de cheques proporciona a muchos consumidores una forma conveniente de pagar facturas y realizar compras; Sin embargo, las cuentas de cheques vienen con cierto grado de riesgo. Los cargos por sobregiro, los cargos mensuales, los cheques devueltos y los pagos devueltos pueden resultar en una cuenta sobregirada. Si tiene una cuenta de cheques con un saldo negativo, el banco generalmente no le permitirá cerrar esa cuenta hasta que el saldo se encuentre en territorio positivo.
Significado
De acuerdo con la Oficina del Contralor de la Moneda, los bancos generalmente no cierran las cuentas que tienen un saldo negativo, por lo que incluso si solicita el cierre de la cuenta mientras está en un estado negativo, es probable que el banco no la cumpla. Un saldo negativo indica que debe dinero al banco. Si la cuenta está sobregirada debido a los cargos por sobregiro, es posible que pueda solicitar que se eliminen algunos o todos los cargos. El banco puede cumplir si la cuenta tenía un buen historial hasta ese momento; sin embargo, si su cuenta tiene un historial de saldos negativos, es posible que el banco esté menos inclinado a eliminar cualquier cargo para usted.
Consideraciones
El banco le pedirá que lleve la cuenta a un estado positivo para cerrarla, ya sea haciendo un depósito en la cuenta o transfiriendo fondos de otra cuenta a la cuenta con el saldo negativo. Cualquier depósito iniciado externamente, como el depósito directo de su trabajo o los beneficios del Seguro Social, también contribuirá a reducir el saldo negativo, ya que el banco aplicará todos los fondos recién depositados al saldo negativo primero. Desea actualizar la cuenta lo antes posible para evitar un aumento en el saldo negativo.
Consecuencias
Si permite que su cuenta permanezca negativa durante un período prolongado, el banco puede decidir cerrar unilateralmente la cuenta. Esto no lo eximirá de la obligación financiera. De hecho, puede empeorar la situación. El banco reportará la cuenta a ChexSystems, que es la agencia de informes de crédito para instituciones financieras. La mayoría de los bancos verifican la base de datos de ChexSystems antes de abrir una nueva cuenta de cheques y no abrirán una cuenta para usted si tiene un registro en ChexSystems, incluso si ha pagado la cantidad adeudada. Los consumidores reportados a ChexSystems permanecen en su base de datos por cinco años.
Advertencia
El banco puede colocar un saldo impago en una agencia de cobro. Una agencia de cobranza reportará la cuenta a la agencia de crédito. Las cuentas de cobro son una marca negativa en su informe y pueden disminuir su puntaje de crédito. Dependiendo de la cantidad de dólares adeudada, la agencia de cobranza puede decidir demandarlo para obtener un fallo, lo que le otorga el derecho a embargar su salario o imponer un gravamen sobre su propiedad, según las leyes de su estado.