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El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) tiene un brazo de Desarrollo Rural que ofrece préstamos directos y garantizados para viviendas. En cada escenario, el USDA ofrece asistencia a los propietarios con el gasto de financiar la compra de una casa mediante la reducción de los costos de las hipotecas y las deudas con garantía hipotecaria. Si tiene un préstamo del USDA y desea tomar otro préstamo para mejorar su propiedad, es posible que tenga restricciones según los términos de su hipoteca inicial.
Propósito
El propósito de una hipoteca del USDA es ayudar con el desarrollo rural. Los préstamos no se emiten en áreas metropolitanas. Para calificar para su préstamo inicial del USDA, debe demostrar que vive en un área calificada, enviar una propiedad a la inspección del USDA antes de comprarla y aceptar varios términos exclusivos de los préstamos del USDA. Estos términos existen para reducir las posibilidades de incumplimiento del préstamo, ya que se extendió o se aseguró con fondos federales. Una posible restricción limitaría la cantidad de deuda futura que puede asumir mientras tenga el préstamo del USDA.
Explicación
Un criterio principal para cualquier hipoteca del USDA, ya sea garantizada o directa, es tener la capacidad de pagar la hipoteca, el seguro y los impuestos sobre la propiedad. Cuando presenta su solicitud, proporciona información sobre sus ingresos y gastos para que el USDA pueda determinar si puede pagar el préstamo o no. Si tomara un nuevo préstamo, como un préstamo con garantía hipotecaria, es posible que tenga costos adicionales que el USDA no tuvo en cuenta en su decisión de otorgar el préstamo. Como resultado, el USDA puede restringirle la posibilidad de tomar un préstamo con garantía hipotecaria mientras aún está pagando su hipoteca del USDA.
Opciones
Si desea algo de dinero extra para realizar mejoras en su hogar, considere refinanciar su préstamo existente del USDA en lugar de tomar un nuevo préstamo con garantía hipotecaria. Esta opción está disponible si ya pagó una parte de su deuda y desea retirar algo de dinero de su hogar para realizar mejoras. Puede refinanciar un préstamo directo del USDA o un préstamo garantizado por el USDA con reembolso en efectivo, lo que le permite reparar su propiedad. El proceso para refinanciar un préstamo del USDA no es fácil; Pasará por otra ronda de solicitudes e inspecciones en su propiedad. Sin embargo, si necesita realizar mejoras para hacer que su hogar sea más habitable, existe una buena posibilidad de que reciba los fondos para hacerlo.
Consideraciones
El programa de préstamo hipotecario garantizado es el único préstamo otorgado a personas que no están muy necesitadas; El límite de ingresos es del 115 por ciento del promedio local. Todos los demás préstamos se emiten en parte según la necesidad de asistencia del individuo o del grupo. Si recibió un préstamo porque el USDA determinó que estaba en una categoría específica de ingresos muy bajos o necesidades extremas, tal vez no sea aconsejable tomar un préstamo con garantía hipotecaria. En su lugar, concéntrese en pagar su hipoteca para proteger su activo. Solo intente realizar mejoras si su hogar actual no es habitable debido a problemas con la calefacción, refrigeración, sistemas sépticos o problemas de seguridad.
Información de expertos
Si desea salir de su préstamo del USDA y concertar una hipoteca con menos restricciones, es posible que pueda refinanciar un préstamo hipotecario privado. Sin embargo, al hacerlo, perderá cualquier beneficio de tasa de interés baja o fija que se le otorgó a través del USDA. En su lugar, tendrá que calificar únicamente en su propio crédito y capacidad financiera para una nueva hipoteca.