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Los consumidores que se encuentran en una situación financiera no tienen otra opción que cesar temporalmente los pagos a sus acreedores. En lugar de suspender los pagos sin previo aviso, arriesgando un daño a su calificación crediticia, un consumidor puede considerar solicitar un acuerdo de indulgencia. Por lo general, para ser aprobado, el consumidor debe enviar primero una carta de indulgencia al prestamista.
¿Qué es la Tolerancia?
Como la tolerancia se aplica a los asuntos financieros, ocurre cuando un acreedor le permite al titular de un préstamo tomar un descanso del calendario normal de pagos según lo acordado en el acuerdo de préstamo original. La indulgencia se asocia a menudo con préstamos hipotecarios, pero un prestamista puede otorgar una indulgencia para préstamos estudiantiles, préstamos personales e incluso deudas de tarjetas de crédito.
Cómo funciona la tolerancia
La prórroga otorga una suspensión temporal de los pagos de préstamos programados de una hipoteca u otra deuda. Por lo general, un acuerdo de tolerancia dura solo un corto período de tiempo, como 60 o 90 días. El acuerdo puede permitir que el deudor posponga los pagos por completo y los recupere al final del plazo del préstamo, o los pagos programados se pueden reestructurar para permitir pagos reducidos por un período de tiempo que luego se puede recuperar en una fecha posterior.
Carta de Tolerancia
Para calificar para un acuerdo de indulgencia, el prestatario debe enviar una carta de indulgencia al departamento de mitigación de pérdidas del prestamista. Según la Comisión Federal de Comercio, una agencia de protección al consumidor, debe estar preparado para demostrar los esfuerzos actuales para reducir sus deudas y ponerse al día con los pagos de su préstamo. La carta debe solicitar específicamente la indulgencia como solución y proporcionar detalles de los gastos e ingresos actuales. La carta también debe incluir detalles sobre las circunstancias que condujeron a la situación financiera actual y esbozar una resolución propuesta por la cual el prestatario planea superar las dificultades financieras en un futuro próximo.
Requisitos de elegibilidad
En la mayoría de los casos, los acuerdos de indulgencia solo pueden otorgarse si el prestatario cumple con ciertos requisitos de elegibilidad. El prestamista no puede conceder la autorización si el prestatario ha estado habitualmente retrasado con los pagos en el pasado. Además, el prestatario debe poder demostrar que las dificultades financieras actuales son el resultado de un evento inesperado e incontrolable, como una pérdida repentina del trabajo o problemas médicos.