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Los bancos desempeñan un papel vital en la economía. Como intermediarios financieros, los bancos asignan eficientemente los fondos de los ahorradores a los prestatarios. Los bancos también proporcionan información de precios con respecto al costo del préstamo de dinero. Por ejemplo, la información, como las tasas hipotecarias prevalecientes en préstamos de diversos términos, ayudan a los compradores de vivienda a comprar las mejores tasas. Del mismo modo, las empresas pueden comprar las mejores tasas en préstamos comerciales.
Cómo funciona un banco
La capacidad de un banco para prestar dinero depende en gran medida de su capacidad para atraer depósitos, que son los pasivos del banco. Los bancos utilizan los fondos entrantes para prestar dinero a los prestatarios por encima del costo que implica pagar los depósitos. Los bancos también piden prestado dinero en los mercados de dinero para prestar a los prestatarios. Sin embargo, sobre todo, el banco debe poder obtener un rendimiento suficiente por encima de sus propios costos de endeudamiento. La diferencia entre el costo de endeudamiento del banco y la tasa de interés que cobra sobre los préstamos se denomina margen.
Proveedores de información
Como un intercambio entre ahorradores y prestatarios, los bancos también proporcionan a los participantes del mercado la información necesaria para tomar decisiones sobre cuánto ahorrar o pedir prestado y cuándo. Por ejemplo, los bancos a menudo compiten por los depósitos al aumentar las tasas en los certificados de depósitos, dando incentivos a los ahorradores para que compren a los bancos que pagan las tasas más altas. Por el contrario, los prestatarios también pueden comprar la mejor tasa de préstamos. Cuanto más barato sea el costo de un banco para adquirir depósitos o pedir dinero prestado, más agresivo puede ser al otorgar préstamos.
Instrumento de la Fed.
La Reserva Federal, llamada Fed, es el banco central de los Estados Unidos y es responsable de establecer la política monetaria. La Fed utiliza el sistema bancario para implementar su política monetaria. Una de las formas en que realiza esta tarea es ajustando la tasa del fondo federal o la tasa a la que los bancos pueden prestarse entre sí durante la noche. Si la Reserva Federal quiere impulsar la economía, puede bajar la tasa de los Fondos de la Reserva Federal, estimulando un aumento en los préstamos bancarios. Esto se refiere a la flexibilización monetaria. Por el contrario, un endurecimiento de la política monetaria es exactamente lo contrario; La Fed aumenta la tasa de fondos.
Regulación
El nivel de sofisticación de los mercados de capital es lo que permite que la economía de un país prospere y haga frente a las desaceleraciones económicas. Los bancos desempeñan un papel importante en los mercados de capital al proporcionar un vehículo para que las personas, las empresas y el gobierno asignen fondos entre los ahorros y los préstamos. El mercado de capitales de los Estados Unidos es uno de los más sofisticados del mundo, por lo que el sistema bancario está altamente regulado. Un banco debe mantener un mínimo de capital para evitar que asuma riesgos indebidos. Un banco corre el riesgo de perderlo si sufre demasiadas pérdidas.