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Una "transferencia en especie" es un método para transferir fondos no monetarios de un plan de jubilación basado en el empleador a una cuenta de jubilación individual. Esto simplemente significa que puede autorizar el movimiento de dinero en una cuenta IRA, así como acciones y otros activos no monetarios sin liquidarlos. La IRA puede recibir transferencias de fondos en forma no monetaria. Simplemente se agregan al valor total de la IRA que se desembolsará al alcanzar la edad de jubilación.
Rollovers
Si está invertido en un plan de jubilación basado en el empleador, como un 401 (k), entonces es posible transferir este dinero a una Cuenta de Retiro Individual de la variedad tradicional o Roth. Esta transferencia de fondos se denomina "reinversión". La mayoría de los bancos y otras instituciones que manejan tales cuentas tienen reglas simples mediante las cuales puede transferir fondos a una cuenta IRA.
En especie
Cuando una reinversión es "en especie", se refiere a la transferencia de activos no monetarios. Esto normalmente se refiere a las acciones. A veces, un empleado será compensado con acciones y opciones para controlar esas acciones en lugar de efectivo. Los planes de jubilación se pueden financiar de la misma manera. El plan de jubilación de su empleador puede incluir valor en forma de acciones, bonos u opciones sobre acciones. El propósito de una reinversión "en especie" es transferir el stock de una cuenta a una cuenta IRA.
Transferir
Si deja su empleo actual o es despedido, podría quedarse con una cuenta de jubilación adjunta a una empresa para la que ya no trabaja. Puede ser de su interés, si tiene acciones u otros activos no monetarios, transferir esto a una cuenta IRA. Por lo general, la transferencia no está sujeta a impuestos, ya que en realidad no recibe ningún ingreso. La IRA de cualquiera de las dos variedades protegerá el capital y el crecimiento de sus fondos hasta que reciba su primer desembolso. Deberá contactar a su empleador anterior para autorizar la transferencia de fondos.
Propósito
La función de la transferencia es permitir el movimiento fácil de fondos sin ser gravados. Si recibiera un desembolso del monto total del 401 (k), podría estar sujeto a impuestos, especialmente si recibe un cheque a su nombre. Al pasar por la cuenta significa que no ve el dinero; solo va de una cuenta a otra. Las acciones y otras inversiones en especie hacen lo mismo. Mientras se transfieren, las acciones siguen gobernadas por las fuerzas del mercado. Puede aumentar o disminuir su valor a medida que se transfiere y nunca se encuentra fuera del mercado en el proceso.